Чем отличается от кредита - кредит под залог ПТС авто, "minermag"

[Kevinvaf]

Привет нашел классный портал обо всем самом важном

https://minermag.ru/dvigatel/modeli-dvi ... izvodstva/
https://minermag.ru/kredity/gde-vzyat-k ... alog-avto/
https://minermag.ru/trenirovki-dlya-muz ... lefa-tela/
Где взять кредит под залог авто?
Займы для любых целей сегодня доступны каждому физическому лицу. Условия предоставления денежных средств в каждом финансовом учреждении отличаются, но требования к заемщикам идентичны. Обязателен паспорт РФ, справка о доходах и наличие хорошей кредитной истории.

Если есть проблемы с подтверждением доходов или же кредитная история не идеальна, оформить потребительский займ на выгодных условиях крайне сложно. Чтобы повысить доверие банка к себе, заемщику необходимо предоставить банку гарантии возврата денежных средств. В такой ситуации это может быть залог. О том, как получить кредит под залог машины и поговорим далее.

Особенности кредитования под залог автомобиля


Спрос на данный банковский продукт обусловлен рядом неоспоримых положительных моментов. Преимущества кредита под залог машины в аспекте условий предоставления следующие:

одобрение крупной денежной суммы;
сравнительно невысокая процентная ставка;
отсутствие скрытых комиссий;
нет необходимости в привлечении поручителей;
возможно оформление без подтверждения доходов.
Выбирая кредит под залог авто, заемщик получает заявленную сумму достаточно быстро и беспрепятственно. Упрощенная до минимума процедура оформления и гарантия сохранности авто на всем сроке действия договора — плюсы в выборе данного банковского продукта.

Если машины нет, можно оформить обычный займ по одной из программ:

Чем отличается от кредита под залог ПТС авто?


При оформлении кредита под залог машины заемщику будет доступно два варианта:

под залог ПТС (паспорт транспортного средства), при этом машина остается у физического лица;
когда машина остается у банка.
При втором варианте можно получить большую сумму, так как банк берет на себя ответственность за сохранность машины и ничем не рискует. При оформлении кредита под залог ПТС, финансовая организацию заключает соглашение с заемщиком, где прописано состояние авто. При его порче (ДТП, авария) физическое лицо обязуется самостоятельно произвести ремонт.

Требования к авто
Прежде, чем заключить соглашение, проводится оценка транспортного средства и его проверка на участие в других залоговых программах. Основные требования к машине:

исправное состояние;
подходящий под условия программы год выпуска (зависит от конкретного предложения банка или автоломбарда);
отсутствие ограничений на продажу, регистрацию.
Оформить два и более кредита под залог одной машины невозможно.

Необходимо погасить первый долг и только потом можно будет вновь обратиться в банк или автоломбард с заявлением.

Максимальная сумма
После оценки состояния машины страховой службой и экспертной комиссией выносится вердикт относительно того, какая сумма может быть выдана физическому лицу. Как правило, максимально банки и автоломбарды предлагают 80% от стоимости машины (чаще всего до 65%).

Причины для отказа
Являясь альтернативой займов без обеспечения, банковская программа с участием транспортного средства требует выполнения ряда требований от заемщика, при несоблюдении которых может последовать отказ в кредите под залог авто. Причинами в данной ситуации могут быть:

возраст авто (машины старше 10 лет не принимаются);
заемщик не законный владелец авто;
на ПТС присутствует надпись «дубликат».
Предложения банков


Кредит под залог автомобиля наиболее выгоден в следующих банках:

«Восточный банк»:

срок – от 2 до 5 лет;
сумма – от 100 тыс руб до 1 млн руб.;
ставка – от 19%.
«Совкомбанк»:

срок – от 3 месяцев до 5 лет;
сумма – от 150 тыс руб до 1 млн руб.;
ставка – от 17%.
« УБРиР »:

срок – от 3 мес до 5 лет;
сумма – от 250 тыс руб до 1 млн руб.;
ставка – от 20%.
«Возрождение»:

срок – от 3 мес до 5 лет;
сумма – от 500 тыс руб до 10 млн руб.;
ставка – от 19%.
« АкБарс »:

срок – от 3 мес до 5 лет;
сумма – от 10 тыс руб до 1 млн руб.;
ставка – от 19%.
Кредит под залог авто в Сбербанке и кредит в залог авто в ВТБ Банке в настоящее время не предоставляется.

Как оформить?
Для оформления кредита под залог машины заемщику следует посетить отделение банка, либо оставить заявку на его официальном сайте. рассмотрение занимает от 1 до 3 дней.

Документы потребуются следующие:

паспорт;
ПТС;
свидетельство о регистрации ТС;
договор залога ТС.
Минимальный срок такого займа равен 3 месяцам, максимальный составляет 5 лет. На протяжении всего срока действия договора возможно частичное или полное погашение суммы долга.

Автоломбарды: топ 5 предложений


Физические лица, зачастую в вопросе получения денег под залог машины отдают предпочтение автоломбардам, так как здесь есть возможность оставить транспортное средство у себя, оформив кредит под залог ПТС авто.

Являясь частными коммерческими компаниями, автоломбарды устанавливают свои условия и требования. Рассмотрим наиболее популярные варианты:

Какие банки дают кредит под залог автомобиля
В наше время довольно высокий спрос имеют кредиты под залог авто. Что это значит? Представитель банка заключает кредитный договор с заемщиком, в соответствии с которым должны выполняться минимальные требования и условия. Такие займы можно быстро оформить с помощью нескольких документов. Залог нужен для того, чтобы была гарантия возврата денежных средств. В обратном случае – банк имеет право изъять автомобиль.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля

Что представляет собой кредит под залог авто, каковы его преимущества и недостатки.

Какие бывают кредиты под залог автомобиля
Кредиторами могут выступать так же и ломбарды, а не только банки. Изначальная стоимость и состояние имущества существенно влияют на то, какая организация вступит во взаимодействие.

Также не маловажна сумма займа, на который рассчитывает заемщик.

Автокредит
На автокредитах специализируются исключительно банковские организации: на полученную сумму займа клиент имеет возможность взять автомобиль, соответствующий требованиям договора по всем параметрам – от технических характеристик до срока пользования.

Для того, чтоб договор вступил в силу, заемщику необходимо для начала заполнить специальную анкету и предоставить пакет документов, таких, как: паспорт, водительские права, справка с места работы, справка, свидетельствующая о доходах, ИНН. Автомобиль, который был приобретен, ставится под залог.

Займ под залог ПТС имеет некоторые преимущества:

Скорость рассмотрения анкеты-заявки;
Способность быстро приобрести автомобиль;
Предвидена опция использования льготных программ;
Наличие программ trade-in или buy back, которые дают возможность поучаствовать и получить скидку на авто.
При этом есть вероятность, что, зависимо от банка, во время оформления данного вида кредита сначала будет необходим взнос около 10-40% и оплата автострахования КАСКО.

Ко всему прочему, для выдачи автокредита банком не рассматриваются такие категории населения, как: пенсионеры, студенты, безработные или граждане, работающие неофициально.

Под залог ПТС
ПТС – паспорт транспортного средства – можно оставить под залог банкам и автоломбардам, которые должны получить пакет всех необходимых документов, рассмотреть заявку заемщика и имеют право одобрить ее или отказаться выдавать кредит. Паспорт возвращается заемщику только после полной выплаты задолженности кредитору.

Плюсы займа под паспорт транспортного средства:

Минимальная процентная ставка;
Прозрачность;
Отсутствие жёстких ограничений на размер суммы займа;
Нет требований к кредитной истории.
В обязательные условия данного договора входит передача личных документов.
Автоломбарды
Чтобы получить кредит в автломбарде, необходимо заложить транспортное средство с обязательным предоставлением соответствующего паспорта.

Организация даёт возможность заключить сделку о получении финансовых средств под залог любому, кто обратится за этим – старику, студенту, безработному.

Преимущества займов в автоломбардах:

Не занимает много времени;
Не требует большого количества документов;
Дает возможность брать кредит на сумму 90% от рыночной цены автотранспорта.
Без комиссий.
Заемщик оставляет авто до тех пор, пока не вернет долг;
Риск подвергнуться обману и мошенничеству со стороны организации.
Во избежание последнего необходимо для начала ознакомиться со всеми деталями, осмотреть сайт компании, прочитать все отзывы.

На выдаче таких кредитов специализируется ФЗ «О ломбардах».

Важно заметить, что при возникновении невозможности выплатить долг в обусловленные и обговоренные обеими сторонами сроки, юридическое лицо, выдавшее ранее кредит заемщику, имеет полномочия конфисковать заложенный автомобиль.

Требования
Во время составления кредитного договора, требования выставляются и к заемщику, и к транспортному средству.

К заемщику
Обязательным условием есть наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе местонахождения банка. Для автоломбардов это единственное условие.

Дополнительные требования банковских организаций:

Обязательно официальное трудоустройство и наличие фиксированного источника дохода;
Трудовой стаж – от 1 года в сумме и около 3-6 месяцев на последнем месте работы;
Водительские права;
Чистая кредитная история;
Возрастные рамки – 21-65 лет.
Общие ультиматумы к авто
Без обременений, удовлетворительное техническое состояние, оговоренная рыночная стоимость.

Также есть некоторые отличия в перечне требований каждого кредитора: марка, модель, пробег, срок эксплуатации, внешний вид, год выпуска и т.д.

Рыночная цена определяется независимыми экспертами непосредственно в самих банках – учитываются все возможные параметры, фактическая стоимость залогового имущества, что в дальнейшем, и влияет на максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик.

Важно! Рекомендуется прежде пройти техосмотр, а также обговорить все аспекты еще в момент подачи анкеты.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля
В чем состоит особенность заключения кредитного договора под залог транспортного средства? – Это предстоит просмотреть детально заранее. Некоторые банки выдают кредит на 1-5 лет, в то время, когда автоломбарды – сроком до 3 лет.

Особенности кредита под залог имеющегося автомобиля
В составленном договоре с обеих сторон оговариваются все обязанности, права, сроки, наличие или отсутствие возможности продления договора или погашения заранее, какие существуют комиссии, а также указывается, кто платит за оценку имущества.

После — необходимо составить, изучить и подписать протокол о приеме и сдаче авто сторонами.

Особенности займа под залог приобретаемого автомобиля
Под залог можно взять как новую машину с автосалона, так и б/у. Требования к автомобилю тесно связаны с тем, с каким именно банком заемщик вступает во взаимоотношения, так как каждый банк выдвигает свои условия. Для некоторых организаций важно, чтобы это была иномарка. Чаще всего требуют, чтобы автомобиль входил в В категорию.

Какие документы и справки понадобятся
Пакет документов включает в себя:

Личные документы того, кто оформляет кредит на своё имя, то есть: паспорт с обязательным наличием гражданства РФ, справка о месте работы, документы формы 2-НДФЛ, СНИЛС, водительские права и ИНН — копии должен заверить работодатель.
И документы автотранспортного средства – ПТС, копия счета по оплате авто, справка о регистрации машины, страховой договор, документ с отчетностью об оценке имущества, договор купли-продажи.
Какие банки и МФО выдают кредит под залог авто и на каких условиях
Кредитор Кредитный продукт Сумма Ставка
Тинькофф Кредит под залог авто до 3 млн. руб от 7,9%
Банк Восточный Наличными до 3 млн. руб от 9,9%
Альфа Банк Наличными до 5 млн. руб от 6,5%
ВТБ Свобода выбора до 3 млн. руб от 10%
Быстроденьги Под залог ПТС до 1 млн. руб от 0,008% в день
МигКредит Под залог ПТС до 590 тыс. руб от 0,15% в день
CarMoney Заем под ПТС до 1 млн. руб от 0,1% в день
КэшДрай Под ПТС до 500 тыс. руб от 0,007% в день
Кредит под залог машины в Тинькофф
Справка! Кредит под залог автомобиля в Тинькофф: получите до 3 000 000 рублей и продолжайте пользоваться автомобилем.

Данный кредит предоставляет большие возможности и не ограничивает в действиях, что довольно эффектно выделяет кредит под залог авто в Тинькофф среди других видов кредита.

В чем преимущества такого кредита: быстрое рассмотрение анкеты-заявки; одобрение и доставка денежных средств; весомая сумма чистым налом (а именно – лимит до 3 000 000 рублей); низкая процентная ставка (от 7,9% — а это ниже, чем у кредитов без обеспечения); возможность тратить денежные средства на любые цели; авто остаётся при заемщике в его полном распоряжении.

Есть только один момент, который нужно учитывать – пока машина находится под залогом, ее нельзя выставлять на продажу.

Нельзя не отметить, что в этом случае необходимо иметь всего несколько документов – паспорт с гражданством РФ, СТС, ПТС.

На счет требований банка к средству передвижения, они минимальны:

Возраст машины до 15 лет, в удовлетворительном техническом состоянии.

Кредит наличными Восточный Банк
Обзор потребительского кредита наличными в Восточном Банке

Восточный Банк является крупной организацией, которая выдает кредиты на адекватных условиях – банк предоставляет возможность оформить кредит суммой до 3 млн. рублей всего под 9% годовых.

Здесь имеется жирный плюс, так как банк славится крайне быстрым рассмотрением и одобрением поданной заявки – 30 мин. Прежде, чем совершить оформление у клиента имеется удобная функция от «Восточного» банка – калькулятор переплат.

Причины, по которым стоит воспользоваться кредитными услугами этого банка:

Требуется иметь только паспорт гражданина России.
Возможность оформить анкету и подать заявку, не выходя из дома.
Простота заполнения формы.
Время рассмотрения 30 минут.
Без комиссий.
Минимальный процент годовых.
Множество опций.
Лимит размера кредита – до 3 млн. рублей.
Не обязательно иметь автомобиль для составления кредита под залог – подойдёт любое имеющееся имущество.
Льготная программа для категории пенсионеров.
Возможность взять кредит на руки в отделении Альфа-Банка
Обзор потребительского кредита наличными в Альфа-Банке

Альфа-Банк предоставляет возможность взять кредит наличными, который даёт свободу выбора в тратах на нужды без дельнейшей отчетности перед лицами банковской организации. Имеется интернет-услуга для подачи заявки на кредит, либо её закрытие – комиссии, при этом, не предусмотрены.

Альфа-Банк удобен мобильным калькулятором по вычислению размера суммы, которую нужно будет выплачивать каждый месяц, что позволяет заранее оценить стоимость кредита.

Рассмотрим особенности взятия кредита в Альфа-Банке:

Возможность оформлять и погашать кредиты в онлайн режиме;
Отсутствие комиссий;
Процентная ставка 6,5%;
Можно оформить кредит без поручителей и залогов;
Быстрое рассмотрение заявки – максимум 2 дня;
Отсутствие ограничений на цели осуществления трат денежных средств, а также отсутствие отчетности перед банком;
Особенные условия для постоянных клиентов;
Наличие льготной программы.
Кредит наличными ВТБ
Обзор кредита наличными от банка ВТБ

Кредит наличными от ВТБ-банка с низкой процентной ставкой и дополнительными функциями.

Страхование
В рамках существующей программы «Финансовый резерв» предусмотрены некоторые меры во избежание задолженностей при возникновении форсмажорных обстоятельств. В таком случае в силу вступает страховая компания, которая возьмёт на себя ответственность за погашение кредита.

Страховой договор можно оформить дополнительно к кредиту, если этого пожелает клиент. При этом никакие документы дополнительно для этого не требуются.

Льготный платеж
При заключении кредитного договора, у Вас есть возможность подключить услугу, которая поможет снизить размер суммы выплат на первые 3 месяца в то время, как сумма обычного платежа включает и проценты, и сумму основного займа – и это бесплатная услуга!

Выбор даты платежа
Клиент в праве сам выбрать любую удобную дату погашения во время оформления кредита.

Бесплатная услуга «Кредитные каникулы»
Дополнительная «плюшка» со стороны ВТБ-банка.

Справка! Воспользовавшись услугой, Вы можете пропустить один из плановых платежей раз в полгода в течении всего действующего срока кредитного договора – эта опция позволяет таким образом передвинуть платеж, который Вы пропустили, на следующий период с продлением срока.

Чтобы привести услуги «пропуска» в действие, нужно связаться с представителем контактного центра по телефону или же обратится в отделение банка в любой день, кроме того, когда нужно выплатить долг согласно договоренной дате.

Данная услуга становится доступна через полгода с момента даты выдачи кредита и не позже 3гх месяцев до конца срока действия кредита.

Кредит наличными Почта Банк
Обзор потребительского кредита наличными в Почта Банке

Почта Банк имеет популярность среди населения, так как предоставляет предложения на выгодных условиях.

«Гарантированная ставка» — услуга, дающая клиентам банка самостоятельный выбор процентной ставки под 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых. Можно подключить исключительно по желанию. Включает в себя единоразовую комиссию.

Преимущества кредита в Почта Банке:

Возможность взять кредит без требований к отчетности — клиент может потратить сумму, на что пожелает.
Быстрое рассмотрение и одобрение заявки – если брать кредит на сумму до 300 000 рублей, заявка одобряется сразу же – на это уйдёт не более минуты. В случает, если сумма превышает 300 000 руб, обработка результата не превысит 1 рабочий день.

Возможность в течении недели подписать кредитный договор с момента одобрения поданной заявки.
Наличие функции «Уменьшаю платеж» на случай, если клиент решит снизить сумму ежемесячного платежа, а также присутствие кнопки «Меняю дату платежа» — соответственно, если дата оплаты выбрана неудачно и оплатить не получается в этот день по каким-либо причинам.

Возможность увеличить сумму кредитных денежных средств – необходимо участие одного-двух человек (член семьи или друг) в роли со заёмщика.
Акция «Ноль сомнений»

На протяжении 3х месяцев не требуется оплачивать проценты по взятому кредиту (актуально для тех, договоров, которые были оформлены с 30.12.2020 по 30.06.2021 гг.).

Оплата раз в месяц 0,5% от размера суммы кредита.

«Ноль сомнений» — услуга, которую можно ввести в действие когда-угодно.

Предусмотрена процентная ставка 5,9-11,9%, которая действует при обязательном условии заключения акта о страховании. Конечно, клиент имеет право отказаться от страхования, но в таком случае ставка станет выше на 7 процентов годовых.

Тариф «Снижаем ставку»

Действует только при онлайн подтверждении о доходах, распространяется на сумму 500 000 — 5 000 000 рублей, на срок 36, 48 или 60 месяцев.

Изначальная ставка 15,9% годовых, с расчетом на сумму 500 000 – 1 000 000 рублей. Включено ежегодное снижение платежа и процентной ставки на 3% п.п.: 15,9% — 12,9% — 9,9% — 6,9% — 3,9%.

Изначальная ставка 13,9% годовых на 1 000 000 – 5 000 000 рублей. Включено ежегодное снижение платежа и процентной ставки на 3% п.п.: 13,9% — 10,9% — 7,9% — 4,9% — 3,9%.

Кредит наличными в Газпромбанке
Справка! Легкий кредит Газпромбанк: до 5 миллионов наличными на срок до 7 лет.

Газпромбанк входит в топ десять самых крупных и надежных банковских организаций по всей территории России. Учреждение богато на ассортимент финансовых продуктов и услуг.

Справка! «Газпромбанк» предлагает выгодный кредит наличными с возможностью получить сумму без поручителей и залога с быстрым рассмотрением заявки.

Плюсы использования услуг банка:

Минимальный процент;
Возможность оформить кредит на сумму до 1 000 000 рублей онлайн – нужен только паспорт;
Высокий кредитный лимит;
Длительный срок.
Особенности и преимущества кредитования

Программа «Легкий кредит» разрешает заключить договор на сумму 100 000 – 5 000 000 рублей. Процент зависит от размера суммы. Но максимальная ставка составляет 8,9% с расчетом на срок 1-7 лет.

Заявки рассматриваются довольно быстро – заминает максимум 10 минут. Требования могут быть индивидуальны, а также банк имеет полномочие отклонить заявку заемщика и не обязан оглашать причину, по которой был произведен отказ.

Рентой или раздельно? – и так, и так – как больше удобно, ведь банк даёт возможность совершать платежи двумя способами. Можно погасить задолженность досрочно без штрафной системы.

Рефинансирование кредитов МТС Банк
Рефинансирование в МТС Банке: до 5 миллионов рублей в одном кредите.

Рефинансирование в МТС Банке объединяет в себе действующие кредиты в один на общую сумму в размере до 5 000 000 рублей. Услуга позволяет сэкономить на переплате по кредитным ставкам и уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Справка! «МТС» относительно недавняя компания в сфере кредитного сервиса. Рефинансирование осуществляет на: ипотеки, автокредиты, потребительские займы.

По факту получения кредитных денежных средств заемщик должен оплатить кредит и предоставить документы, свидетельствующие о самостоятельном погашении, по электронной почте в течении 90 дней с даты получения кредита. В обратном случае – процентная ставка подымится на 8 п.п.

Для оформления данной услуги, необходимо заполнить форму заявки, получить SMS -уведомление о результате решения и предоставить перечень необходимых документов в ближайшем отделении банка. Важным моментом является хорошая кредитная история.

Особенности услуги в МТС-банке:

Есть возможность объединить несколько кредитов из разных банков до 5 000 000 рублей.
Услуга предусматривается для таких займов, как: потребительские кредиты, ипотека, автокредит, кредитные карты.
Низкий процент – 6,9% годовых.
Рефинансирование с возможностью взять завышенную сумму для дополнительных трат.
Клиенту предоставляется свобода выбора даты выплат.
Заполнение формы заявки и получение кредита – бесплатны.
Возможность погасить кредит досрочно.
Кредит наличными «Совкомбанк»
«Совкомбанк» считается одним их самых крупных финансово-кредитных учреждений на территории Российской Федерации.

Весомые преимущества кредитования в банке «Совкомбанк»:

Адекватные отношение ко всем клиентам.
Возможность взять кредит на сумму размером до 1 000 000 рублей.
Досрочное закрытые анкеты без штрафов и комиссий.
Быстрая обработка заявки.
Льготные программы для пенсионеров.
Выгодная реструктуризация.
Банк известен услугой «Гарантия минимальной ставки», которую можно подключить в момент оформления кредитного договора. Важно выполнять все условия и тогда банк пересчитает ставку под 14,95, а денежные средства возвратятся на карту данного банка.

Без подключения услуги минимальная ставка — 17,4%.

Для подключения есть несколько обязательных условий:

Наличие справки о доходах: 2НДФЛ или по форме банка, для ИП — 3НДФЛ.
Подключение страховой защиты.
Важно знать, что, подключив «Гарантии минимальной ставки», клиент не будет иметь возможности досрочного закрытия кредита.

Акция «Все под 0!»

Что нужно, чтобы не платить под проценты?

Условия акции «Все под 0!»:

Кредит под минимальный процент на любую сумму.
Минимум 5 покупок по Халве от 10 000 рублей, как за счет кредитного лимита, так и за собственные средства. По «Халва Социальная» — от 5 000 рублей.
Никаких просрочек, без досрочных закрытий.
По факту полного погашения кредита, банк возвращает все ранее выплаченные проценты, которые можно тратить на покупки.
Кредит наличными Ситибанк
Для тех, кто обращается за услугами банка впервые могут получить кредит наличными на сумму размером до 5 000 000 рублей под 6,5% годовых. Можно получить от 100 000 рублей на 1-5 лет, а также погасить кредитными денежными средствами задолженность в любом другом банке (от 8,5% годовых).

Клиенты имеют возможность получить нужную сумму на открытый счет максимум через 10 минут – необходимо всего лишь подать заявку в онлайн-режиме и немного подождать.