Проводим бакротство физических лиц, "lawtower"

[JottUnupe]

У каждого человека могут возникнуть проблемы с с накопившимися долгами, которые он не в состоянии их выплачивать. Возможно, вы пожилой человек, набравший кредитов, а пенсии не хватает. Или человек, столкнувшийся со сложностями на работе или, не дай бог, со здоровьем и возможности исполнять своевременно обязательства нет. Копятся просрочки, капают проценты, начинаются угрозы от банков и коллекторов - ситуация знакомая. Не нужно сидеть сложа руки и впадать в депрессию, - выход есть из любой сложной ситуации.
Сейчас много компаний , которые предлагают вам помощь с банкротством физических лиц. Они завлекают "вкусными" предложениями - "банкротство за 2 000 руб. в месяц", "бесплатное банкротство", "банкротство за 90 дней. Вероятно, они сделают вас банкротом, но это вам будет стоить гораздо дороже и гораздо дольше того, что они обещают.
Риски и последствия банкротства граждан: полезная информация
Риски, плюсы и минусы банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц – это процедура, которая позволяет должнику начать "с чистого листа". Однако, прежде чем принимать решение об обращении в банкротство, необходимо взвесить все плюсы и минусы данного шага.
Плюсы банкротства
1. Освобождение от долгов
Благодаря процедуре банкротства физическое лицо освобождается от платежей по долгам перед кредиторами. Это позволяет сбросить финансовое бремя и начать новую жизнь без долгов.
2. Защита имущества
В рамках процедуры банкротства некоторое имущество может быть признано не подлежащим конфискации для погашения долгов. Это обеспечивает защиту имущества должника.
Минусы банкротства
1. Ущемление кредитной истории
После процедуры банкротства запись о ней остается в кредитной истории на длительное время. Это может повлиять на возможность получения кредитов в будущем.
2. Репутационные потери
Факт банкротства также может негативно сказаться на репутации должника и вызвать недоверие со стороны работодателей или партнеров.
Необходимо помнить, что банкротство – это серьезный шаг, который следует принимать только после тщательного анализа и консультации с профессионалами в данной области.
Как происходит банкротство?
Сначала бесплатная консультация: разбирается ваше дело. Заключается договор, и подаются документы в арбитражный суд. В среднем, через 8 месяцев с вас полностью списывают все долги.
На время процедуры распоряжение вашими расходами берет на себя арбитражный управляющий, он же ходит на судебные заседания от вашего имени. Процедура не бесплатная - будут мелкие расходы на судебные издержки и на вознаграждение арбитражному управляющему:
1. расходы оплачиваются по беспроцентной рассрочке на срок процедуры.
2 выплата комиссии арбитражному управляющему на порядки ниже стоимости услуги в юридических компаниях и суммы вашего долга, к тому же это обычно единственная сумма, которую вам придется выплатить до того, как вам спишут все долги.
Списание денег это гарантированное государством право на банкротство физического лица. По сути в процедуре банкротства не нужно никого, кроме арбитражного управляющего (ходит на судебные заседания от вашего имени) и его помощника, - человека, который будет поручителем перед судом по вашим доходам на время процедуры. И реальная стоимость банкротства гораздо ниже, чем кажется.
Многие боятся - ну не бывает так, что возьмут и спишут просто так все долги, но закон о банкротстве физических лиц 127 ФЗ существует, вы можете с ним ознакомиться. После проведения процедуры вам спишут все долги, и никто вас больше не будет беспокоить. Позорного в банкротстве ничего нет, так же, например, как в потере работы. Об этом будут знать только вы и ваш арбитражный управляющий.Последствия: не сможете банкротиться повторно в течение 5 лет, в течение 5 лет не сможете занимать руководящие посты. Ездить за границу во время процедуры можно, единственное жилье никто не отнимет, также как и бытовую технику и личные вещи.
Процесс банкротсва происходит следующим образом:
Консультация и оценка рисков
Договор Срок: 2 недели
Сбор документов Срок: 4-6 месяцев
Списание долгов Срок: 1 месяц
Признание банкротом Срок: 7 дней
Заявление в арбитражный суд
Есть ешё варианты оптимизации долга:
Реструктуризация долга:
Вам просто дают передышку и немного снижают процент по кредитам. Весь долг вам все равно придется выплатить.
Самостоятельное банкротство тоже возможно. Вы сами собираете все бумаги и подаете заявление в арбитражный суд. Вам назначают государственного арбитражного управляющего на минимальной ставке, вы сами должны будете ходить по судебным заседаниям. Немного сэкономите (деньги, но не время и нервы), но вероятность успешности дела падает до 55% - суды завалены обращениями, государственный арбитражный управляющий не имеет никакой заинтересованности в ведении вашего дела по разнорядке, - высока вероятность, что ваше дело завернут, найдут причину ничего не делать:
Что будет, если взять в долг, а потом скрываться или игнорить настойчивые просьбы банков или других кредиторов начать выплаты по своему долгу:
Сначала начнутся звонки от банков. Потом от коллекторов, а это очень грубые люди. Не будете брать трубку или смените телефон, - начнут доставать ваших родных и друзей, звонить на работу. Потом к вам придут судебные приставы и начнут опись имущества. Банк начнет автоматически перенаправлять средства с зарплатных карт в счет погашения долга. Вы просто усложните себе жизнь, а долги все равно придется оплачивать. Ждать, пока на банкротство подаст кредитор:
Это бывает редко, только после многих лет звонков коллекторов и блокировки счетов. И происходит на невыгодных для вас условиях. Часто втихую, - вы даже не узнаете, что на вас уже подали в суд.
Юридические компании, которые проводят для клиентов процедуру банкротства, часто рекламируют это как «списание долгов без последствий». Самые недобросовестные из них плохо информируют должников и не предупреждают о том, что конкурсный управляющий и кредиторы могут потребовать у суда признать сделки с имуществом банкрота несостоятельными.
Банкротство – это крайняя мера, к которой человек прибегает, когда он не может справиться с долгами и решает объявить себя несостоятельным. Эта процедура имеет много нюансов, которые могут быть незнакомы большинству людей. Поэтому, прежде чем решиться на банкротство, важно понять все плюсы и минусы.

Как можно обанкротиться?
Объявить себя банкротом можно через арбитражный суд или через многофункциональный центр. Также есть возможность реструктурировать долг. Судебное банкротство возможно при любой сумме долга, а внесудебное – только если долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Подать заявление о банкротстве может сам должник, кредитор или налоговая служба, если есть большие налоговые долги.

Почему процедура банкротства становится популярной?
Банкротство кажется простой процедурой, поэтому всё больше людей выбирают этот путь. По данным портала Федресурс, с октября 2015 года по июнь 2024 года более 1.2 миллиона человек были признаны банкротами.

Важно понимать все нюансы процедуры, чтобы принять правильное решение и избежать ошибок на этом пути:

Уведомление о банкротстве при новом кредите или займе: В течение пяти лет после банкротства гражданин обязан сообщать кредитору о своем статусе банкрота при обращении за новым кредитом или займом. Кредитор также может самостоятельно проверить, находится ли человек в списке несостоятельных граждан.
Ограничения на руководящие должности: В течение трех лет после банкротства гражданин не может занимать должности главного бухгалтера и генерального директора в организациях. Любые другие управляющие должности занимать можно.
Запрет на регистрацию индивидуального предпринимателя: В случае, если долги были образованы о ведения деятельности ИП, то в течение 3 лет после банкротства гражданину запрещено регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Запрет на повторное банкротство: В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства нельзя повторно начинать эту процедуру.
Запрет на управление кредитными и финансовыми организациями: В течение десяти лет после банкротства гражданину запрещено возглавлять кредитные и финансовые организациями. Получается, что собственный банк открыть не получиться.
Эти последствия хорошо известны, и многие о них слышали, даже если не вдавались в детали банкротства. Однако существуют и другие, менее очевидные последствия, о которых стоит знать.

Реальные последствия банкротства, о которых не говорят
Помимо основных последствий, существует ряд менее очевидных эффектов, которые могут повлиять на жизнь человека после признания его банкротом. Эти нюансы также стоит учитывать, принимая решение о банкротстве. Они случаются редко, но все же могут возникнуть.

Банкротом признают, а долг не списывают
Неопытные юристы часто обещают людям золотые горы, говоря: "Спишу долги за 3 месяца с гарантией". Однако человек может не подходить под критерии банкротства. В итоге юрист свои деньги получит, а человек останется с долгами. В одной из следующих статей я подробно расскажу, как проверить компетентность юриста по банкротству.

Проблемы с коммунальными службами
Очень часто долги перед коммунальными службами списываются, но осадок остается. Коммунальщики продолжают терроризировать собственника жилья, требуя оплаты всех долгов по ЖКХ. В некоторых случаях они даже угрожают отключением коммунальных услуг. В таких ситуациях юристами проводятся ряд действий для решения конфликта.

Отказ в открытии банковских счетов
После завершения процедуры банкротства должник может столкнуться с отказом в открытии новых счетов в банках. Это происходит из-за того, что актуальные данные из арбитражного суда не всегда своевременно поступают в банки. В таких случаях нужно иметь при себе "Определение суда о завершении процедуры банкротства". С этим документом вам откроют счет в любом банке.

Трудности с трудоустройством
Арбитражному управляющему часто приходится общаться с сотрудниками банков. В настоящее время при приеме на работу в банк и в другие учреждения в системе безопасности не должно быть пометки о банкротстве
Ответственность супруга
Существует вероятность, что при подаче на банкротство одного из супругов, кредиты могут быть разделены пополам, и после банкротства на второго супруга ляжет половина долгов, взятых в браке. То же может произойти и с совместно нажитым имуществом. Уже два банка наработали такую практику, но опытные юристы знают методы защиты, поэтому советую обдумать это заранее.

Эти последствия могут стать неприятными сюрпризами, поэтому важно тщательно подготовиться к процедуре банкротства и проконсультироваться с квалифицированными специалистами.

Ограничения во время проведения банкротства
Процедура банкротства включает в себя два основных варианта завершения: реструктуризация долга и реализация имущества. На каждом из этих этапов действуют свои ограничения и правила, которые должны соблюдаться должником.

Реструктуризация долга (Выплата долгов за 60 месяцев)
Первоначально суд может предложить решить проблему долгов через реструктуризацию, что означает выплату долгов из собственных доходов без признания гражданина банкротом. Максимальный срок для реструктуризации составляет 60 месяцев. Однако, по данным на 2023 год, реструктуризация реализуется только в 12% случаев, поскольку большинство должников имеют серьезные финансовые затруднения и не могут самостоятельно погасить долги даже при условии реструктуризации.

Во время реструктуризации действуют следующие ограничения:

Запрет на крупные сделки: Сделки на сумму более 50 тысяч рублей можно совершать только с согласия финансового управляющего.
Ограничение на финансовые операции: Без согласия финансового управляющего запрещено выдавать или получать ссуды, переводить обязательства на третьих лиц, доверять управление имуществом и закладывать его.
Запрет на безвозмездные сделки: Дарение и другие безвозмездные сделки запрещены, независимо от согласия финансового управляющего.
Запрет на инвестиции: Делать вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ также запрещено.
Реализация имущества (Списание долгов)
Если реструктуризация не дала результатов, должник признается банкротом, и начинается процедура реализации имущества. В этом случае вводятся новые ограничения:

Контроль над денежными операциями: На время процедуры все денежные операции по счетам и картам банкрота блокируются и находятся под контролем финансового (арбитражного) управляющего.
Прожиточный минимум: Банкрот получает из своей официальной зарплаты только прожиточный минимум, соответствующий региону проживания. Так же идет по одному прожиточному минимуму на каждого иждивенца. Не официальный доход никто не трогает.
Ограничения на сделки с имуществом: Запрещены все сделки отчуждения и дарения имущества.
Запрет на выезд за границу: В процедуре запрет на выезд по умолчанию не стоит, но если кто то из кредиторов запросит, то судья может ограничить выезд. На моей практике такого не происходило, так как у меня есть много клиентов из бывшего СССР. Они часто пересекали границу находясь в процедуре.
Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.
С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.
В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищал ИП, чей бизнес относился к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе были подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно было использовать для восстановления бизнеса. Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2021 года.
Еще раз мораторий на банкротство физ лиц и ИП кредиторами вводился в 2022 году, сразу после начала специальной военной операции (СВО) на территории Донбасской и Луганской народных республик, ДНР и ЛНР. Но и его сроки уже истекли.
Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.
Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.
Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.
Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000 - 100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.
Рассчитать полную стоимость банкротства
Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в будущем?
Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее. Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство. И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.
Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.
Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
1. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:
Упрощенное банкротство в МФЦ
Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года.
Подать на внесудебное банкротство через МФЦ могут те граждане, в отношении которых закончено исполнительное производство, согласно статьи 47 закона «Об исполнительном производстве».
Правда, необходимо, чтобы производство было закончено по правильному пункту — п.4 статьи 46 того же закона, в связи с отсутствием у должника имущества, за счет которого можно вернуть долг кредиторам.
Новый фз об упрощенном банкротстве вступил в силу с 1 сентября 2020 года. Упрощенное банкротство проходит бесплатно для должника.
Изменения в закон, касающиеся появления упрощенки, появились согласно указу президента и постановлению правительства от апреля 2020 года, когда на территорию России пришла эпидемия коронавируса.
Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:
• процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
• это бесплатно;
• срок процедуры 6 месяцев;
• списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 25 000 до 1 млн рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.
Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.
Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.
Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.
Подходит ли вам упрощенное банкротство?
Продажа единственного жилья
По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.
Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.
В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать.
КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ. лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.
Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.
Также КС потребовал срочно внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, и напомнил, что требует таких поправок от законодателей уже 9 лет, а «воз и ныне там».
Верховный суд РФ 4 августа 2021 года подтвердил мнение КС от конца апреля и постановил, что у физического лица, признанного банкротом, можно изымать жилье, подпадающее под категорию «роскошное», даже в том случае, если оно у должника единственное.
Причем, считает ВС, имеет право изымать жилье не только кредитор, но и финансовый управляющий, который назначается для ведения процедуры банкротства.
Средства на приобретение альтернативной жилплощади банкроту выделяются из конкурсной массы. А решение о целесообразности изъятия единственного жилья должно приниматься на собрании кредиторов, говорится в решении Верховного суда.
Однако за прошедшее с момента вынесения резонансного решения КС в этом направлении также не произошло никаких законодательных изменений.
В закон внесут новые поправки
Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве». О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.
Обсуждается повышение платы за работу финуправляющих в 4 раза — с 25 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества) до 100 тыс. рублей.
Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут, но уже сейчас известно, что основные изменения поддерживает комитет Думы по собственности.
Иначе, чем сейчас, будут отбираться финансовые управляющие и вообще институт арбитражных управляющих будет глобально реформирован.
Проект нового федерального закона подразумевал, что он будет назваться законом о реструктуризации или о реабилитации, а не законом о банкротстве.
То есть планировалось, что упор будет сделан на восстановление платежеспособности потенциальных банкротов, а не на списании долгов. Но федеральный закон с последними изменениями дал всем понять, что без процедуры прощения долгов граждане нашей страны просто не вытянут свою долговую кабалу.
Банкротство кратко можно рассматривать как невозможность исполнения обязательств перед кредиторами — это официальное определение по закону номер 127. Доступным языком он гласит, что если человек набрал долгов в сумме, которую он не может выплатить, то закон о признании себя банкротом позволяет избавиться от этих долгов. Как правило, это происходит в соответствии с нормами Гражданского кодекса (ГК РФ) и по четко определенным основаниям.
Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.
Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.
Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.
Группы должников, стоимость услуг и введение балльной системы для СРО
Первое. Поправки, будучи принятыми, введут разделение должников по уровню доходов:
• Первая группа. Физические лица и ИП, а также все организации, проходящие планку отсечения стоимости активов не более 300 млн рублей и годовым доходом не более 800 млн рублей.
• Вторая группа. ИП и компании с доходами от 800 млн до 2 млрд рублей.
• Третья группа. Индивидуальные предприниматели и предприятия с доходами свыше 2 млрд рублей.
Второе. Ранее писалось, что для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. В записке к законопроекту такие изменения не анонсированы. Это означает, что этот вопрос до сих пор остается дискуссионным.
То есть окончательное решение о том, выносить ли на голосование увеличение стоимости услуг управляющих, должны принять комитеты Думы в течение июня. Уже летом 2021 года стало ясно, что депутаты Думы оставили решение этого вопроса народным избранникам нового созыва.
Но уже известно, что изменятся «гибкие» проценты, которые зависят от стоимости имущества, проданного управляющими на торгах. Вознаграждение, выплачиваемое от стоимости реализуемого имущества управляющему сейчас — 7 %. Поправки предлагают его повысить до 10 %.
Нововведения для арбитражных управляющих и СРО
Третье. Введение бальной системы оценки финуправляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих. Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:
• за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
• за конкурсное производство;
• за реализацию имущества гражданина.
Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.
Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:
• о СРО, в составе которой числится управляющий;
• о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
• о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
• о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
• о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
• о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
• о дисквалификации управляющего.
Новая модель торгов
Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.
Как только такая заявка поступает в систему, то фиксируется минимальная цена желающего купить, а далее торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает повышаться. Сделано это для того, чтобы заинтересованные лица не сбивали цену и не покупали квартиры, машины, заводы и пароходы банкрота за бесценок.
Поправки начнут действовать по истечении года со дня опубликования закона в «Российской газете». Проект предусматривает множество переходных положений.
Появление еще каких новинок можно ждать в законе о банкротстве
Понятие реального или технического (временного) банкротства существует сейчас в процедуре только условно, и не обязательно влечет юридически значимые последствия.
Ситуация временной финансовой несостоятельности — данное понятие тоже пока не описано в законе 127 фз о несостоятельности банкротстве физических лиц. Оно носит, скорее, понятийный характер. И описывает текущее состояние дел у должника, его способность или невозможность исполнения обязательств. Основные виды несостоятельности по данному критерию:
• реальное банкротство — у должника нет источников дохода, средств и активов для исполнения требований кредиторов, т.е. возникает полная несостоятельность;
• техническое (условное) банкротство — должник временно не может исполнять обязательства, хотя их размер ниже стоимости активов, доходов и дебиторской задолженности.
Вводить или нет такие термины в законы о банкротстве физических лиц, в ст 131 АПК, в другие нормативные акты — споры об этом не прекращаются.
Есть также инициатива, которая, будучи принятой, позволит должнику при банкротстве сохранить единственное ипотечное жилье и продолжить по нему платить, списав все остальные задолженности. Но, скорее всего, этот закон также будет отклонен Госдумой. Так как критерий выдачи преимущества одному кредитору перед другими все-таки незаконен, хотя, возможно, и социально справедлив.
Случаи из жизни:
Супруга приняла по наследству имущество, принадлежащее мужу. По закону, если принимаешь имущество, то принимаешь на себя и долги. Супруг был учредителем и директором компании. Компания имела миллионные обороты. Для поддержания деятельности компании супруг брал кредиты и без согласия супруги, вписывал ее как гаранта по кредитам. Супруг заложил единственное жилье под залог кредита. Скоропостижно он умирает. После 6 месяцев к вдове стали приходить криминальные личности, коллекторы, звонить банки. Единственная квартира, где были прописаны ее пожилые родители, была арестована. Коллекторы бились в дверь и грозили. Женщина не могла выехать за границу в течение трех лет. Судебные приставы откровенно вымогали взятки. Пугали, что выставят квартиру на торги. Женщина находилась в очень тяжелой ситуации, чувствовала безысходность, страх за себя и родителей.Результат банкротства: сняли арест с квартиры, жилье осталась женщине, списали долги в размере более тридцати миллионов, долг списан перед всеми кредиторами. Долгов больше нет, как нет и страха за себя и родителей.
Молодой мужчина занимался бизнесом. Наступили трудности. Он выплатил за машину все, но остались проценты. Подвернулись друзья, которые предложили сомнительную сделку. В результате, он попал в места лишения свободы. Остался кредит и машина в залоге у банка. Срок уменьшался медленно, а проценты по кредиту росли быстро. У родственников была генеральная доверенность. В суд о признании гражданина банкротом направили заявление, подписанное по доверенности. Преступление, за которое сидел мужчина, не было экономическим, что является важным условием. Суд принял заявление о банкротстве гражданина.Результат банкротства: долг списали полностью. Машина не была реализована на торгах, так как отсутствовали заявки. Машина осталась у должника. Мужчина освободится из мест лишения свободы и начнет жизнь без долгов.
Молодой парень решил в одночасье стать богатым. Попал к мошенникам. Нужно было вкладываться в акции. Когда приходил в офис, там всегда были подставные люди, которые якобы выиграли большие деньги на финансовой бирже. Парня затягивали всеми способами. Предлагали ему подставных инвесторов. Денег он не видел, так как их сразу вкладывали в акции. В результате у парня более пятнадцати миллионов долга. Долг надо было отдавать. Парня пугали, он ходил по микро финансовым организациям, брал деньги и отдавал «инвесторам». Семья не знала покоя. Сейчас идет процедура банкротства Реализация имущества. Кредиторы обращаются только в суд и финансовому управляющему.Результат процедуры банкротства: Парень работает. Кредиторы «инвесторы» не беспокоят. Процедура идет по закону.

Реальная история одной женщины (Екатерины Петровны), которая чуть не лишилась земельного участка, подаренного незадолго до реализации имущества:
Как возник долг
«До пенсии я работала медработником. Мы договорились с руководством больницы, что не буду сразу выходить на пенсию, а поработаю еще несколько лет. Однако обещание работодатель нарушил, когда сменилось руководство. Пришлось выйти на пенсию.
Когда я работала, у меня была уверенность в будущем, поэтому взяла кредит, чтобы обустроить дом. Сумма небольшая — 450 тыс. рублей, платеж был всего лишь 15% от зарплаты. Однако с пенсии обслуживать кредит полноценно я уже не могла. Платеж составлял чуть больше половины выплат. Чтобы погасить очередной платеж, оформила кредитную карту. В итоге и по ней ушла в просрочки».

Екатерина Петровна не рассматривала возможность реструктуризации долга через банк, потому что не знала о такой возможности и предпочитала скрываться от банков. В ее случае кредиторы могли бы пойти навстречу и изменить условия и сроки погашения задолженности, то есть провести реструктуризацию. «Думала, пускай через приставов открывают исполнительный лист и списывают с пенсии», — объяснчла свое решение женщина.
Екатерина Петровна изначально даже не думала проходить процедуру банкротства, но увидела в соцсетях ролик, где юрист рассказывал о списании долгов без последствий. Она перешла по ссылке, почитала и решила сходить в офис агентства.
«Сейчас я понимаю, что меня плохо проинформировали. Даже не спросили, были ли у меня сделки с недвижимостью за последние три года. Но тогда это казалось подарком небес — даже в суд самой идти не нужно, все брал на себя юрист из этой конторы».
Чтобы оплатить услуги агентства, она заняла деньги и заплатила около 50 тыс. рублей. Юрист подготовил иск в арбитражный суд, который признал женщину несостоятельной и назначил финансового управляющего. «Управляющий удерживал только пенсию, ценного движимого имущества у меня не было. За два месяца до того, как реализация подошла бы к концу, он позвонил мне и сказал, что нужно готовиться к суду. Один из банков хотел забрать землю сына», — рассказывает Екатерина Петровна.

Почему кредитор хотел признать дарственную недействительной?
Когда женщина еще работала, она подарила своему сыну земельный участок под строительство. Это обнаружил один из кредиторов и пошел в суд признавать эту сделку недействительной, чтобы потом реализовать участок на конкурсной основе. «Их обоснование было такое: я уже тогда знала, что хочу списать свои долги, поэтому начала избавляться от недвижимости. Я допустила одну просрочку по платежам по своей вине еще до того, как начались финансовые проблемы».
Заявление приняли к рассмотрению. Юрист из агентства и конкурсный управляющий сказали, что сделку, скорее всего, признают недействительной и землю придется реализовывать. «Эта новость шокировала меня. Сын со своей женой продали недвижимость в городе и построили дом на участке. Фактически это значило бы, что сын и внуки могли остаться без жилья».
Представитель банка поступил верно. Договоры дарения между близкими родственниками признают недействительными, если будущий банкрот переписал недвижимость за два года до процедуры и уже тогда были признаки несостоятельности.
К примеру, в Хабаровском крае суд отменил передачу двух квартир дочери должника и ввел недвижимость в конкурсную массу, так как дочь знала, что у отца финансовые проблемы.В 2017 году экономическая коллегия Верховного суда рассматривала похожее дело, в котором муж за два года до процедуры переписал дом и земельный участок на жену. Судьи признали правоту кредитора, обосновав это так: «Кризисная ситуация, как правило, не возникает одномоментно, ей предшествует период снижения прибыльности, который переходит в стадию объективного банкротства».

Чем все закончилось
Екатерина Петровна по совету сына сходила к другому юристу, который работает с банкротством физических лиц: «Он меня в первую очередь успокоил. Попросил рассказать все подробности до мелочей — вспоминала всю жизнь за последние 2,5 года. После этого мы начали собирать документы, так как он признал, что у нас есть шансы отстоять договор дарения».
Суд признал доводы Екатерины Петровной и ее сына, что у нее не было намерения причинить вред имущественным интересам кредитора. Когда она переписывала квартиру, признаков неплатежеспособности не было. Проблемы с платежами по кредиту возникли на пенсии, и даже тогда она старалась вносить деньги по кредиту, то есть проблемы с финансовым состоянием возникли за относительно короткий период.

Чтобы защитить имущество сына, семье и юристу пришлось основательно подготовиться, так как в этом случае именно должник и одаряемый должны предоставить в суд доказательства. К примеру, Екатерине Петровне пришлось просить бывшего руководителя подтвердить, что она не собиралась выходить на пенсию и могла в полной мере выплачивать платежи.
«Недвижимость сына осталась у его семьи. Отношения между нами несколько охладели, а я сама постарела лет на 10 из-за процесса», —подытоживает женщина. Несмотря на то, что процедура банкротства началась еще в конце 2021 года, реализация имущества все еще не окончена. Она продолжает получать только часть пенсии.

Когда сделку с банкротом могут оспорить.
Сейчас складывается прокредиторская система банкротства, то есть суды в полной мере удовлетворяют требования кредиторов. Поэтому важно помнить о том, какие сделки с будущим банкротом могут признать недействительными. Если вы решились на эту процедуру, то стоит проанализировать с юристом обстоятельства всех ваших договоров за последние 3 года. Вот какие сделки могут быть признаны недействительными:
Мнимая сделка. Если должник для вида продал имущество, но по факту продолжает им пользоваться, то такую сделку могут признать несостоятельной.
Притворная сделка. Когда должник пытается избавиться от имущества, чтобы вывести его из конкурсной массы, но выдает это за другие действия.
Дарственные близким родственникам.
Покупатель не заплатил. Должник и покупатель составляют договор купли-продажи, но последний оплату так и не произвел.
Неравноценная сделка. К примеру, если должник до процедуры продал квартиру на 50% ниже рыночной цены, то такую сделку можно оспорить. Как правило, скидка до 20% расценивается как несущественная.
Нестандартная форма расчета.

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Скачать бесплатно 127-фз в редакции 2023 года (со всеми действующими поправками, с изменениями и дополнениями) (53.7 КБ)
Текст закона регулирует следующие пункты:

Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов.
Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;

На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.

Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах.
Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;

Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников.

Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника.

Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего.

Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Частые вопросы
Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?
Может ли пенсионер стать банкротом?
Можно ли стать банкротом самостоятельно?
Банк подал иск на банкротство: что мне делать?
Узнайте, что из имущества продадут
при банкротстве
Процедура банкротства физ. лиц помогает списать безнадежные долги
Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пора задуматься о банкротстве. Это единственный легальный способ начать свою финансовую жизнь «с нуля». Необходимо запастись терпением, документами, подтверждающими вашу неплатежеспособность и добросовестность при получении кредитов и займов. Ну и оплатить работу финансового управляющего.
У вас долги больше
250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.
Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.
С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.
В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищал ИП, чей бизнес относился к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе были подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно было использовать для восстановления бизнеса. Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2021 года.
Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.
Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.
Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000 - 100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в будущем?
Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее. Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство. И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.
Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.
Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

Подать на внесудебное банкротство через МФЦ могут те граждане, в отношении которых закончено исполнительное производство, согласно статьи 47 закона «Об исполнительном производстве».
Правда, необходимо, чтобы производство было закончено по правильному пункту — п.4 статьи 46 того же закона, в связи с отсутствием у должника имущества, за счет которого можно вернуть долг кредиторам.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:
процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
это бесплатно;
срок процедуры 6 месяцев;
списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 25 000 до 1 млн рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.
Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.
Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.
Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.
В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать.
КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ. лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.
Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.
Проект нового федерального закона подразумевал, что он будет назваться законом о реструктуризации или о реабилитации, а не законом о банкротстве.
То есть планировалось, что упор будет сделан на восстановление платежеспособности потенциальных банкротов, а не на списании долгов. Но федеральный закон с последними изменениями дал всем понять, что без процедуры прощения долгов граждане нашей страны просто не вытянут свою долговую кабалу.

Банкротство кратко можно рассматривать как невозможность исполнения обязательств перед кредиторами — это официальное определение по закону номер 127. Доступным языком он гласит, что если человек набрал долгов в сумме, которую он не может выплатить, то закон о признании себя банкротом позволяет избавиться от этих долгов. Как правило, это происходит в соответствии с нормами Гражданского кодекса (ГК РФ) и по четко определенным основаниям.
Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.
Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.


Первая группа. Физические лица и ИП, а также все организации, проходящие планку отсечения стоимости активов не более 300 млн рублей и годовым доходом не более 800 млн рублей.
Вторая группа. ИП и компании с доходами от 800 млн до 2 млрд рублей.
Третья группа. Индивидуальные предприниматели и предприятия с доходами свыше 2 млрд рублей.
Для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. В записке к законопроекту такие изменения не анонсированы. Это означает, что этот вопрос до сих пор остается дискуссионным.

То есть окончательное решение о том, выносить ли на голосование увеличение стоимости услуг управляющих, должны принять комитеты Думы в течение июня. Уже летом 2021 года стало ясно, что депутаты Думы оставили решение этого вопроса народным избранникам нового созыва.
Но уже известно, что изменятся «гибкие» проценты, которые зависят от стоимости имущества, проданного управляющими на торгах. Вознаграждение, выплачиваемое от стоимости реализуемого имущества управляющему сейчас — 7 %. Поправки предлагают его повысить до 10 %.
Нововведения для арбитражных управляющих и СРО
Третье. Введение бальной системы оценки финуправляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих. Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:
за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
за конкурсное производство;
за реализацию имущества гражданина.
Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.
Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:
о СРО, в составе которой числится управляющий;
о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
о дисквалификации управляющего.
Новая модель торгов
Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.
Как только такая заявка поступает в систему, то фиксируется минимальная цена желающего купить, а далее торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает повышаться. Сделано это для того, чтобы заинтересованные лица не сбивали цену и не покупали квартиры, машины, заводы и пароходы банкрота за бесценок.

Поправки начнут действовать по истечении года со дня опубликования закона в «Российской газете». Проект предусматривает множество переходных положений.
Появление еще каких новинок можно ждать в законе о банкротстве
Понятие реального или технического (временного) банкротства существует сейчас в процедуре только условно, и не обязательно влечет юридически значимые последствия.
Ситуация временной финансовой несостоятельности — данное понятие тоже пока не описано в законе 127 фз о несостоятельности банкротстве физических лиц. Оно носит, скорее, понятийный характер. И описывает текущее состояние дел у должника, его способность или невозможность исполнения обязательств. Основные виды несостоятельности по данному критерию:
реальное банкротство — у должника нет источников дохода, средств и активов для исполнения требований кредиторов, т.е. возникает полная несостоятельность;
техническое (условное) банкротство — должник временно не может исполнять обязательства, хотя их размер ниже стоимости активов, доходов и дебиторской задолженности.
Вводить или нет такие термины в законы о банкротстве физических лиц, в ст 131 АПК, в другие нормативные акты — споры об этом не прекращаются.
Есть также инициатива, которая, будучи принятой, позволит должнику при банкротстве сохранить единственное ипотечное жилье и продолжить по нему платить, списав все остальные задолженности. Но, скорее всего, этот закон также будет отклонен Госдумой. Так как критерий выдачи преимущества одному кредитору перед другими все-таки незаконен, хотя, возможно, и социально справедлив.