Граждане РФ могут получить реальный срок за долги и кредитное мошенничество до 10 лет, "cgp24"

[FreddieDox]

Часто на имущество должников открывают исполнительные производства, их имущество изымают и продают на торгах в счет долга, но в некоторых случаях дело может закончиться и реальным сроком. Так, статья 159.1 УК РФ охватывает мошенничество в сфере кредитования. Она применима, если заемщик похитил деньги, предоставив банку заведомо ложные или недостоверные сведения. За такое деяние полагается штраф до 120 тыс. рублей, исправительные работы или ограничение свободы на срок до двух лет, а также арест на срок до четырех месяцев. А если преступление совершено организованной группой или в особо крупном размере (от 6 млн рублей), возможно и лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом до миллиона рублей.
Также есть статья 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности на сумму более 3,5 млн рублей, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет. Но злостность здесь является оценочным признаком — в качестве примера можно привести ситуацию, когда судебный пристав приступил к принудительному исполнению, при этом должник, имея имущество или доходы, на которые может быть обращено взыскание, скрывает их.
Существует также статья 157 УК РФ, она обозначает ответственность за неуплату денег на содержание детей или нетрудоспособных родителей — то есть алиментов. Здесь предусмотрен вариант лишения свободы сроком до одного года, если, например, отец неоднократно без уважительных причин в нарушение решения суда или нотариально удостоверенного соглашения не дает средств на содержание ребенка после развода с супругой.
По статистике этот состав — один из наиболее распространенных в ходе осуществления правоприменительной деятельности. Более того, исполнение алиментных обязательств не прекращается при банкротстве физлица.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

1 Оформление кредита по поддельным документам.
Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.
Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита граждане часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

2 Оформление кредита обманным путем.
Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

3 Оформление на клиента якобы кредитной карты.
Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.
4. Часто кражи происходят с помощью программного обеспечения. Например, мошенники взламывают IT-инфраструктуру оператора связи и получают номера, которые давно не используются, но на которые зарегистрированы личные аккаунты с «Госуслуг». Так происходит, если клиент поменял номер и оператора, а отвязать номер от учетной записи забыл. Далее, рассказывает Арсен Акопян, с помощью специальной программы подбирается пароль. Данные с «Госуслуг» используют для оформления онлайн-займов.

Мошенничество в отношении кредитора
Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

1 Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.
Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

2 Получение кредита и его последующее обжалование через суд.
Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

3 Использование подставной фирмы для получения кредита.
Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.
Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками. Таким образом мошенникам часто помогают нечистые на руку сотрудники банков, операторов мобильной связи, интернет-провайдеры, которые за деньги предлагают слитые базы данных физических лиц с данными и копиями паспортов россиян. Эти сканы можно использовать, чтобы взять кредит онлайн или попытаться офлайн.Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). Также мошенники применяют социальную инженерию, оказывая давление на добропорядочных граждан — тогда злоумышленники обманом заставляют граждан получать кредиты и займы, а деньги отдавать им

Злоупотребляя доверием банки обманывают клиентов для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 - 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?
При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело. Многие банки и МФО позволяют оформить заявку на кредит онлайн на своем сайте, а для подтверждения личности использовать авторизацию через портал «Госуслуги». Так, мошенники, получив доступ к вашему аккаунту, увидят паспортные данные, которых будет достаточно, чтобы подать заявку на онлайн-кредит. Заявка на кредит в некоторых банках может быть одобрена дистанционно, а полученные деньги мошенники выведут. Некоторые кредитные организации дают возможность подтвердить оформление кредита с помощью биометрии. Однако для этого у заемщика должны быть зарегистрированы биометрические данные (голос и изображение лица) в Единой биометрической системе. Оформить кредит только по голосу не получится.

Банк России, МВД и законодательные власти разрабатывают различные механизмы для предотвращения противоправных действий со стороны мошенников. Так, с 1 марта 2025 года в силу вступают поправки в законодательство, которые позволят гражданам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Появится возможность подать соответствующее заявление через «Госуслуги».
12 февраля Совет Федерации одобрил закон об охлаждении при выдаче потребительских кредитов. Период охлаждения при выдаче кредитов — это промежуток времени, в течение которого не будут осуществляться финансовые операции. Согласно документу, кредитор сможет передать заемщику денежные средства минимум через четыре часа для сумм от ₽50 тыс. до ₽200 тыс. и минимум через 48 часов для сумм свыше ₽200 тыс. Также предполагается освобождение заемщика от долговых обязательств в случае нарушений банком или МФО антифрод-процедур. Так, если банк или МФО не проверяли кредитную заявку на предмет мошенничества, выдали заем с нарушением процедур и впоследствии было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств у заемщика, то с него не будут требовать возвращения украденного кредита. Кроме того, Комитет Госдумы по финансовому рынку принял решение создать рабочую группу по нормативно-правовому обеспечению противодействия мошенничеству в финансовой сфере.

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.