Банкротство - это фатальная ошибка. "ip.centurion-group"

[ClydeVob]

Мы все хотим выплатить свои долги и надеемся, что все получится. Однако иногда это не удается и в какой-то момент у нас просто нет возможности платить. В этом случае нам часто рекомендуют банкротство. Но это может быть ошибкой.
Вероятно, вы хотите:
Полного списания долгов
Прекращения назойливых звонков от контрагентов, коллекторов или приставов
Сохранения всего имущества
Возможности официально устроиться на работу
И это только минимальный список. Как правило, есть и другие нюансы - алименты, аресты счетов, запрет на выезд за границу, вопросы наследства и т.д.
С другой стороны, ваши кредиторы не заинтересованы в вашем банкротстве - в этом случае они потеряют законное право требовать от вас деньги. Поэтому они будут делать все возможное, чтобы “найти что поесть”. Они будут искать любые лазейки, чтобы вы остались должны им.
Третья сторона - юристы по банкротству. Их основная работа заключается в том, чтобы правильно подать в суд необходимые документы для признания вас банкротом и сообщить вам о датах заседаний.
Стандартная практика такова: на первом заседании вы получаете статус банкрота, а на последнем - это минимум через 6 месяцев после первого - вам списывают долги.
Юридическая команда фактически берет деньги за подготовку заявления - обычно это около 200 000 рублей.
Все возможные нюансы, которые почти всегда возникают в процессе рассмотрения дела, в эту сумму не входят.
Наконец, четвертый участник процесса - суд. Интерес суда заключается в том, чтобы принять обоснованное, справедливое и законное решение.

На практике это означает следующее: если вы действительно не в состоянии вернуть деньги и у вас нет ничего ценного, то суд будет на вашей стороне. Но если есть хоть малейший шанс выплатить долги - и это справедливо - то суд будет делать все возможное, чтобы вы выплатили… Понимаете, что получается? Вы хотите списать долги, кредиторы делают все возможное, чтобы помешать этому, юристы подготавливают документы для банкротства, но не знают точно, как все закончится и будет ли это выгодно для вас. А суд стремится к справедливости - а справедливость требует выплаты долгов…
Если у вас нет работы, имущества (за исключением одной квартиры), наследства, семьи и детей, автомобиля, то есть большая вероятность, что за 200 000 рублей, которые вы заплатите юристам, вас признают банкротом и спишут долги.

Однако картина меняется, если вы не укладываетесь в этот портрет.
Какие могут быть сценарии?
1. Если в процессе возникают “нюансы” (а это может быть что угодно - от запроса какой-то справки до необходимости предоставить дополнительные документы), юристы по банкротству будут заниматься этим за отдельную плату.
При этом неизвестно, будет ли предоставление этих документов вам выгодно или вообще возможно.
На практике вы можете столкнуться с ситуацией, когда юристы выполнили свои обязательства - подали документы на признание вас банкротом - и получили свои деньги (вы платите им ДО начала процесса), а долги остались.
2. Если вы официально трудоустроены, то большую часть зарплаты придется направить на погашение долгов. Например, если ваша зарплата составляет 100 000 рублей, то на практике вам останется около 20 000 на жизнь.
Если вы с этим не согласны, то вам придется уволиться или искать способ получать зарплату “в конверте”. Получение зарплаты “в конверте” является незаконным действием, и если это обнаружится в суде (а ваши кредиторы будут искать такую информацию), то вас посадят в тюрьму БЕЗ списания долгов.
3. Если у вас есть что-то кроме квартиры - это продадут с торгов. Включая наследство. Проверять историю могут вплоть до 10 лет от начала дела. Забыли упомянуть о чем-то, а это обнаружили по реестрам - могут посчитать это сокрытием имущества и не спишут долги на этом основании из-за недобросовестных действий.
Если вы что-то кому-то подарили - будут оспаривать.
Пытались вывести какие-то деньги со своих счетов? Могут найти и наказать…
Если ваша единственная квартира является залоговой - ее тоже заберут.

Проблема процедуры банкротства заключается в том, что это сложный юридический процесс, где кредиторы, “вооружившись” своими юристами, пытаются любым способом заставить вас выплатить долги; cуд не обязан списывать вам долги, только забрать все возможное имущество и денежные средства; юрист по банкротству выполнил свои обязательства, подготовив документы, а самое важное - вся ваша дальнейшая судьба - будет решаться без учета ваших реальных интересов.
Очевидно, что силы здесь не равны. И в основном вся надежда на авось… авось не понадобятся никакие дополнительные бумажки, авось не обнаружат “тайные” счета, авось не оспорят подаренную квартиру…
Часто бывает так, что вы заплатили за банкротство, а долги с вас так и не списали. При этом вас никто не обманул - юристы по банкротству выполнили свои обязательства - подготовили необходимые документы. Они просто не учли потенциальные нюансы, но ведь и не должны были? Или должны…
При этом интересно, что лучший сценарий банкротства - когда все идет по плану - на самом деле может оказаться не таким уж и выгодным.

В ближайшее время вы не сможете занимать определенные должности, снова заниматься бизнесом, у вас будут проблемы с трудоустройством по договору - многие не хочет нанимать человека со статусом банкрота - это реальность.
Какие есть альтернативы?
Итак Вы должны деньги различным организациям и/или людям - кредиторам.
Кредиторы хотят, чтобы мы вернули им эти деньги.
Если у нас есть что-то, что можно забрать, то суд встанет на сторону кредиторов.
А мы хотим списать долги, сохранить имущество и продолжить нормально жить. Очевидно, что наш сценарий на 100% невозможен - он объективно несправедлив для кредиторов. Но банкротство несправедливо для нас - у нас не останется ничего.

Существует ли промежуточный вариант? И как он может выглядеть?
Как правило, мы можем платить что-то, но с нас требуют слишком много. При этом самое главное для нас - сохранение имущества. То есть в идеале нам нужно сохранить имущество и уменьшить/отсрочить платежи таким образом, чтобы была возможность их выплатить.
Устроит ли это кредиторов? На первый взгляд - нет. Они хотят получить всю сумму сразу.
С другой стороны, если вас признают банкротом, они могут вообще ничего не получить. А это худший сценарий для них. Да, вы при этом осложните себе жизнь банкротством, но это не волнует кредиторов, им нужны деньги.
При таком раскладе вариант погашения долгов в уменьшенном размере без процентов и в более длительный срок уже может быть уместным с точки зрения кредиторов…

То есть если сделать так, чтобы долг уменьшился (в том числе значительно), но был выплачен… это может устроить обе стороны!
Кредитор получит все равно больше, чем в случае вашего банкротства, а потенциальный банкрот сохранит имущество и сможет продолжить нормальную жизнь.

Как этого достичь?
Вариант договориться не подойдет. Как правило, на этом этапе контакты с кредиторами бесполезны. Они будут только увеличивать проценты, угрожать и требовать заплатить все сразу.
Решения криминального характера мы не реальны. Что же остается?
Единственный законный способ заставить кредиторов согласиться на значительное сокращение выплат - это через судебное решение.
Нет другого способа разрешить эту ситуацию.
Так как же достичь этого?
С помощью законодательства в рамках судебного процесса.

Но как это возможно? Разве существуют такие законы?
На самом деле, законодательство Российской Федерации довольно благожелательно относится к должнику. Логика здесь проста - если человек должен вернуть долг, давайте поможем ему в этом! Уменьшим проценты, снизим переплату, увеличим сроки - лишь бы он выплатил!
Однако это не происходит автоматически. Подумайте сами: кредитору это невыгодно - он хочет получить все. Суд рассматривает дело, а не представляет интересы какой-либо стороны. Юристу по банкротству это тоже невыгодно - он получит свои деньги за простую процедуру. Зачем ему заниматься сложным процессом с неопределенным исходом? А вы не юрист, как вы сами в одиночку сможете разобраться в этом?

Но кто тогда занимается этим?
Этим занимается не юрист по банкротству, а юрист по реструктуризации, а сама процедура называется реструктуризация долга через суд.

Что такое реструктуризация долга через суд?
Это сложная и продолжительная юридическая работа, целью которой является создание для должника таких условий выплат, которые его устроят. В этом случае суд всегда идет на встречу, так как формально долг будет выплачен (пусть и в значительно меньших объемах!).

Кредиторы, конечно, не очень рады этому, но поскольку все делается в соответствии с законом, они не могут серьезно повлиять на процесс.
В результате удается избежать банкротства, сохранить работу и имущество и выплатить все кредиты.
Механизмы реструктуризации могут быть разными. Это может быть объединение кредитов, остановка роста процентов, отсрочка платежей, уменьшение размера платежей в несколько раз, увеличение общего срока выплат и т.д… В некоторых случаях удается ПОЛНОСТЬЮ списать все долги!
Специалисты по реструктуризации хорошо знают, какие преимущества можно получить в каждом конкретном случае, поэтому вы заранее сможете узнать, подходят ли вам эти условия или нет.
Благодаря реструктуризации можно остановить взыскания по исполнительным производствам, открыть выезд за границу и сохранить даже залоговое имущество.

Чем больше сумма долга и чем сложнее дело, тем выгоднее реструктуризация.
Небольшая известность реструктуризации связана с тем, что сам процесс занимает много времени - в среднем около 10 месяцев, а квалификация юристов должна быть высокой.

Процесс подготовки к реструктуризации достаточно прост:
Вы описываете свою ситуацию специалисту, он задает необходимые вопросы и уточняет ваши цели.
Затем вам предлагается конкретное решение с указанием сроков и стоимости.
Если результаты вас не устраивают, вы отказываетесь.
Если устраивают, то заключаете договор, и работа начинается.
Обратите внимание на то, что вы заранее будете знать результат реструктуризации и все возможные варианты, а также то, что оплата вносится по мере достижения результата частями.
Итоговая стоимость услуг по реструктуризации сопоставима или немного выше стоимости банкротства

Так как же достичь этого?
С помощью законодательства в рамках судебного процесса.
Но как это возможно? Разве существуют такие законы?
На самом деле, законодательство Российской Федерации довольно благожелательно относится к должнику. Логика здесь проста - если человек должен вернуть долг, давайте поможем ему в этом! Уменьшим проценты, снизим переплату, увеличим сроки - лишь бы он выплатил!
Однако это не происходит автоматически. Подумайте сами: кредитору это невыгодно - он хочет получить все. Суд рассматривает дело, а не представляет интересы какой-либо стороны. Юристу по банкротству это тоже невыгодно - он получит свои деньги за простую процедуру. Зачем ему заниматься сложным процессом с неопределенным исходом? А вы не юрист, как вы сами в одиночку сможете разобраться в этом?

Но кто тогда занимается этим?
Этим занимается не юрист по банкротству, а юрист по реструктуризации, а сама процедура называется реструктуризация долга через суд.

Что такое реструктуризация долга через суд?
Это сложная и продолжительная юридическая работа, целью которой является создание для должника таких условий выплат, которые его устроят. В этом случае суд всегда идет на встречу, так как формально долг будет выплачен (пусть и в значительно меньших объемах!).
Кредиторы, конечно, не очень рады этому, но поскольку все делается в соответствии с законом, они не могут серьезно повлиять на процесс.
В результате удается избежать банкротства, сохранить работу и имущество и выплатить все кредиты.
Механизмы реструктуризации могут быть разными. Это может быть объединение кредитов, остановка роста процентов, отсрочка платежей, уменьшение размера платежей в несколько раз, увеличение общего срока выплат и т.д… В некоторых случаях удается ПОЛНОСТЬЮ списать все долги! Специалисты по реструктуризации хорошо знают, какие преимущества можно получить в каждом конкретном случае, поэтому вы заранее сможете узнать, подходят ли вам эти условия или нет.
Благодаря реструктуризации можно остановить взыскания по исполнительным производствам, открыть выезд за границу и сохранить даже залоговое имущество.Чем больше сумма долга и чем сложнее дело, тем выгоднее реструктуризация.

Небольшая известность реструктуризации связана с тем, что сам процесс занимает много времени - в среднем около 10 месяцев, а квалификация юристов должна быть высокой
Процесс подготовки к реструктуризации достаточно прост:
Вы описываете свою ситуацию специалисту, он задает необходимые вопросы и уточняет ваши цели.Затем вам предлагается конкретное решение с указанием сроков и стоимости.
Если результаты вас не устраивают, вы отказываетесь.
Если устраивают, то заключаете договор, и работа начинается.

Важно понимать, что о реструктуризации существует множество мифов и заблуждений
Вот те немногие из них, о которых нужно знать:

БАНКИ/МФО НЕ ОДОБРЯТ МНЕ ПРОЦЕДУРУ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
Реструктуризация - это законный судебный процесс, а не банковская процедура. Решение принимает Арбитражный суд, а не банки или МФО.

Я ВПЕРВЫЕ СЛЫШУ ПРО РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ
Реструктуризация долга через суд - это официальная процедура, она действует с 2015 года. Малая известность реструктуризации связана со сложностью процедуры.

ЭТО ТО ЖЕ САМОЕ, ЧТО И РЕФИНАНСИРОВАНИЕ В БАНКЕ?
Рефинансирование долга в банке, то есть взятие новых кредитов, чтобы погасить старые, и реструктуризация долга через суд - два совершенно разных процесса. Нет ничего общего кроме созвучия слов.

ЭТО ЧЕСТНО? НЕ ХОЧУ НИКОГО ОБМАНЫВАТЬ
Реструктуризация была введена государством как раз для того, чтобы в сложной ситуации можно было честно и справедливо выбраться из тяжелой ситуации с долгами.

ЕСТЬ ЛИ ГАРАНТИИ?
Реструктуризация является процедурой, предусмотренной законом. Это значит, что в случае соблюдения норм, определенных законодательством, результат можно предсказать. Поэтому итоги процедуры хорошо прогнозируются - вы будете знать, что получите еще до начала всего процесса.

НЕ ПРОЩЕ ЛИ ВЗЯТЬ НОВЫЙ КРЕДИТ ИЛИ ЗАЛОЖИТЬ КВАРТИРУ?
Новый кредит могут не одобрить. Если и одобрят, то переплата будет еще выше. Залога имущества лучше избежать. Скорее всего, он будет под большой процент и под огромный ежемесячный платёж. В случае проблем с оплатами кредитор сможет забрать у вас квартиру, даже если она в статусе единственного жилья. Зачем идти по более сложной, рискованной и дорогой схеме, если альтернатива однозначно лучше?

НЕ ВЕРЮ, ЧТО МОЖЕТ ПОМОЧЬ
Реструктуризация долга через суд встречается редко, о ней мало известно. Поэтому велика вероятность, что вы никогда с ней не сталкивались. Благодаря хорошей прогнозируемости результатов вы сначала узнаете, сколько вы сэкономите, и только после этого сами решите, нужно вам это всё или нет.

НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ ПО КРЕДИТАМ, КАК ПОТЯНУТЬ ЕЩЕ И ОПЛАТУ УСЛУГИ?
Все платежи по кредитам останавливаются по закону, поэтому у вас сразу появятся свободные деньги. Общая выгода реструктуризации значительно превосходит затраты на нее.

БОЮСЬ ЗА КВАРИТРУ/МАШИНУ/ДЕТЕЙ
Реструктуризация долга через суд идеально подходит под эту ситуацию. В частности, сохранение имущества - одно из главных преимуществ процедуры.
Самое важное, что следует отметить - в подавляющем большинстве случаев реструктуризация ЗНАЧИТЕЛЬНО выгоднее банкротства.
Поэтому если вы действительно планируете списать долги и сделать это с максимальной выгодой, то вам стоит узнать больше о реструктуризации.