Вышел закон, регламентирующий банкам возврврат украденных деньг, "journal.tinkoff."

[EdithPak]

Жертвы в стрессе пугаются еще сильнее, и злоумышленники продолжают выкачивать из них деньги. Большая часть мошеннических схем все же рассчитана именно на введение клиента в заблуждение, чтобы он добровольно предоставил мошенникам доступы к своим банковским счетам. В этом случае банк денег не вернет, но вот период охлаждения может помочь клиенту прийти в себя и отменить операцию по переводу денег. Только за первый квартал 2024 года мошенники похитили у россиян более 4 млрд руб. Чтобы хоть как то противодействовать глобальным мошенническим атакам в РФ теперь банк будет возмещать гражданам средства, похищенные мошенниками и деньги, которые потратили неизвестные лица с потерянной карты.
Если в результате мошеннических операций деньги клиента с карты были похищены, банк вернет их в течение одного месяца, и увеличивать срок банки не имеют права. Однако тут есть ограничение — вернут только сумму в пределах 100 тыс. рублей.
У банков будет месяц на то, чтобы возместить жертвам кибермошенников украденные средства, соответствующий закон вступил в силу сегодня. Адвокат Анна Аржанникова рассказала, у кого есть шансы вернуть свои накопления.
Банки и ранее располагали базой данных, где были собраны основные мошеннические операции и схемы. Но серьезной финансовой ответственности за сомнительные переводы кредитные организации не несли. Новые поправки в закон о национальной платежной системе позволят повысить качество работы банка в сфере защиты средств клиента».
Теперь банки будут обязаны проверять подозрительные транзакции и приостанавливать явно мошеннические операции между счетами физлиц, даже если на перевод имеется согласие клиента. Кредитные организации смогут замораживать такие операции на два дня. Чаще всего этого времени бывает достаточно, чтобы человек понял, что попал в ловушку аферистов. Но если даже после вынужденной паузы клиент банка все же осуществит перевод средств, он может рассчитывать на возмещение.
Однако полную сумму вернут не всем. Поправки касаются трех основных случаев. Первый — если банк допустил перевод средств на счет мошенника, который находится в специальной базе Банка России. Вторая ситуация — когда банк не уведомил клиента о том, что с его счета будет совершен перевод без его согласия. И третья история — когда клиент уведомил банк о том, что потерял карту и ею кто-то стал пользоваться без его разрешения. В каждом из перечисленных случаев у банка есть 30 дней с момента получения заявления от клиента, чтобы вернуть всю украденную сумму.
В 2024 году расширяется и перечень операций, при которых банк может заблокировать платеж, продолжает Аржанникова. С сегодняшнего дня транзакцию приостановят, если перечисления происходят на счета, по которым уже совершались мошеннические действия, — даже в случае, когда информации о мошенниках нет в соответствующей базе. Еще один повод поставить перевод на паузу — если есть информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. И третье условие — когда есть данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошеннических операциях. Это может быть информация от сотовых операторов о том, что перед денежным переводом клиент вел продолжительные телефонные разговоры с незнакомыми абонентами или получал большое количество сообщений с неизвестных номеров, в том числе в мессенджерах или же по электронной почте.
По словам экспертов, в 2024 году изменения произошли в процессе страхования денег, которые лежат на счетах граждан, В список ситуаций, требующих страхового возмещения, включили случаи незаконного перевода денег без согласия владельца карты. К примеру, если гражданин потерял карту и оперативно сообщил об этом в банк, а затем с этой карты кто-то осуществил перевод, банк возместит эти средства». При этом эксперты предупреждают, что следить нужно и за теми картами, которые не используются. Именно они — самая легкая добыча для мошенников. Более того, деньги с нее могут списывать не только злоумышленники, но и сам банк. Например, если подключены дополнительные услуги или страхование. Ненужные кредитные карты лучше закрыть в отделении кредитной организации, чтобы избежать лишних расходов. Более того это относится как к кредитным, так и к дебетовым продуктам.
По мнению экспертов, если вы не пользуетесь кредитными картами, лучше закройте их. Наличие большого количества кредиток, тем более если это карты с высокими лимитами, негативно отражается на кредитном рейтинге, и получить одобрение по кредиту будет сложнее, ведь при рассмотрении заявок банки вписывают этот лимит в общую кредитную нагрузку.
Также, чем меньше у клиента карт, тем меньше и риск того, что карта может быть украдена или ею воспользуются мошенники. Да и управлять финансами в таком случае гораздо легче. Не стоит сбрасывать со счетов и тот факт, что многие банки берут комиссию за обслуживание кредитки. А переплачивать за то, что не используется — неразумно. Однако и дебетовые карты не столь безобидны, как кажутся. Причины аналогичные. Во-первых — безопасность. Неиспользуемые карты в большей степени уязвимы для кражи или мошенничества, а распознать, что злоумышленники получили к ней доступ, сложнее, особенно при отсутствии SMS-уведомлений».
Таким образом, что чем меньше карт у пользователя, тем меньше денег он будет тратить на их обслуживание. Даже если в месяц это 100-200 руб., в год можно сэкономить как минимум одну-две тысячи рублей. Кроме того, к картам могут быть подключены и дополнительные платные опции. Например, страхование. Причем далеко не всегда сотрудники банка предупреждают, что оформляют такую услугу. И если карта лежит где-то в дальнем углу, а владелец даже не заглядывает в приложение, очень скоро он может обнаружить там достаточно солидную сумму.
В России банки станут анализировать больше сведений о финансовых операциях россиян, применяя системы «антифрод» («антимошенник»), рассказали aif.ru эксперты. Они предупредили: счета россиян могут заблокировать, если банки сочтут активность клиентов подозрительной, а звонки на их номера — мошенническими.
«Центробанк расширил перечень признаков мошеннических операций, теперь банки могут анализировать звонки клиентов с помощью своих антифрод-систем и данных сотовых операторов, но делать это будут только те банки, которые заключили договоры с операторами об обмене данными. Участившиеся случаи телефонного мошенничества заставили финансового регулятора пойти на эти, безусловно, крайние меры и позволить банкам получать данные о подозрительных звонках на номера клиентов от телекома».
Антифрод-системы с разрешения ЦБ РФ активно применяются банками с конца 2022 года, однако количество мошеннических операций в 2023 году увеличилось на 41% и составило 355 тыс. случаев, напомнил эксперт комитета Московской торгово-промышленной палаты по корпоративной социальной ответственности Петр Щербаченко. С платежных карт россиян было похищено 7,1 млрд руб., а через банковские счета — 4,6 млрд руб. Банк России заблокировал 42,8 тыс. мошеннических сайтов, из которых 55% были связаны с фишингом — выманиванием данных пользователей.
В 2023 году банк России выявил и заблокировал 575,7 тыс. телефонных номеров для предотвращения телефонного мошенничества. Доля мошенничества через мессенджеры выросла почти в два раза и составила 22,5%. Самая частая сумма ущерба от действий мошенников — 20 тыс. руб. в 64,1% случаев».
Банки мониторят операции клиентов и могут заблокировать карту при подозрении на необычную активность, например, операции по зачислению средств между физлицами на сумму свыше 100 тыс. руб. в день или более 30 переводов в сутки также рассматриваются, как подозрительные, если деньги после перевода покидают счет в течение короткого времени, а баланс на карте всегда близок к нулю. С 2024 годана особом контроле будут переводы, совершаемые после телефонной активности клиентов.
С 25 июля 2024 года вступает в силу приказ Центробанка, увеличивающий количество критериев подозрительных транзакций. Теперь банки могут блокировать такие транзакции без сообщения пострадавших клиентов о мошенничестве, даже если данные о счетах злоумышленников не были переданы в базу данных Банка России, а остались только во внутренней базе кредитной организации.
На сегодняшний день кредитные организации разработали признаки, характерные людям, находящимся под воздействием мошенников. Автоматические настройки программ контролируют отклонение их поведения от привычного, а сотовые операторы сообщают о длительных разговорах жертвы перед приходом в банк.

В настоящее время в топ легенд мошенников входят

1 представитель сотового оператора“ с рассказом об окончании срока действия сим-карты,
2 сотрудник единой медицинской службы“ с сообщением о необходимости сделать флюорографию
3 сотрудник просит пересчитать пенсию
4 обновление данных для налоговой
5 передача документов в МФЦ.
Мошенники следят за новостной повесткой, поэтому схемы обновляются ежедневно»

Антифрод-системы уже стали неотъемлемой частью нашей финансовой жизни. Они встроены в «процедуры» банковских клиентских операций, но защищают не от всех рисков.
«Отдельный вопрос — так называемые случаи „кражи личности“. В данном случае с оператором банка общается „клон“ клиента с его номера и даже голосом, что позволяют синтезировать современные цифровые системы. Снижению таких рисков во многом способствует финансовая и цифровая грамотность. К ней относятся: критическое отношение к любым звонкам из банков не с официальных номеров, особенно, с мобильных. Также нельзя переходить по ссылкам в письмах, смс или мессенджерах.
Согласно данным отчета Digital 2024: Global Overview Report, на начало 2024 года в России насчитывалось порядка 106 млн пользователей социальных сетей — это 73,5% населения страны. Соцсети стали неотъемлемой частью нашей жизни. Через них мы общаемся с друзьями и родственниками, продвигаем свой бизнес и остаемся в курсе событий. Однако соцсетями умело пользуются и злоумышленники. Как их распознать и не попасться в «сети»?
Первое, о чем следует помнить при пользовании социальными сетями: при размещении каких-либо данных на сайтах мы фактически теряем контроль за их использованием и распространением. На это прямо указывают пользовательские соглашения. Например, типовая политика конфиденциальности одной из популярных соцсетей гласит: пользователь осознает, что информация может становиться доступной для других пользователей приложений, может быть скопирована и распространена. Все наши персональные сведения — ценный актив, который продается заинтересованным лицам. Именно поэтому мы получаем таргетированную (адресную) рекламу различных товаров и услуг. Но это не самый плохой вариант. В сетях работают мошенники, которые не пытаются что-то нам продать, они охотятся за деньгами пользователей.

Схемы мошенников


Фейки и скрытая манипуляция.
Общение с большим числом разных людей, которое и обеспечивает нам соцсети, сильно повышают уровень доверия к получаемой информации. Фейки распространяются в различных группах и сообществах, начиная от приютов для животных, которые собирают деньги якобы на корм и медикаменты, заканчивая историями людей, которым требуется помощь. К публикациям всегда прикреплены банковские реквизиты для денежных переводов. Некоторые мошенники не утруждаются множеством публикаций на одну тему, развитием истории, а просто в данный момент зарабатывают на доверии и эмпатии людей.

Взлом аккаунта.
Классическая мошенническая схема, при которой со взломанного аккаунта рассылаются сообщения с просьбой о помощи, в частности, с просьбой одолжить небольшую сумму буквально на пару дней. Несмотря на призывы специалистов проверять такие сообщения, люди по-прежнему доверяют и перечисляют деньги на счета злоумышленников. Если к аккаунту привязана банковская карта, то это подарок мошенникам, ведь они могут перевести деньги с карты абсолютно на любой счет.

Создание ложного аккаунта.
Мошенническая схема может быть реализована двумя способами. Первый — кэтфишинг — создание ложного аккаунта в социальных сетях или на сайтах знакомств. После начала знакомства мошенники начинают выманивать деньги у своих жертв, которые не подозревают, что за фото привлекательной девушки или солидного мужчины скрываются преступники. Вторая схема похожа, но тут создается фейковый аккаунт человека, который добавляется в друзья на основе общих интересов (например, любовь к футболу), завязывается общение, и через некоторое время этот «друг» обращается с просьбой одолжить небольшую сумму.
Сообщения с предложениями о работе или сообщения от бизнес-партнеров. В первом случае пользователю может прийти сообщение с предложением трудоустроиться, но для этого нужно перейти по ссылке для оформления анкеты, а доступ к анкете можно получить только после оплаты либо обработка анкеты будет стоить небольших денег. Бизнес-партнеры, как правило, предлагают инвестировать в свои сверхдоходные проекты. Они создают свои странички, где описана история успеха. Как правило, предложение ограничено и действительно только сегодня. Таким образом пользователя стараются вывести из равновесия и заставить принять нужное решение. После отправки денег страничка может быть удалена.

Фейковые магазины.
Злоумышленники создают страницу онлайн-магазина и запускают массовую рассылку о «грандиозной распродаже» или поступлении в продажу товаров, ушедших с отечественного рынка брендов. При оформлении заказа магазин требует предоплаты (полной или частичной) после чего страница удаляется или блокируется пользователь (покупатель).

Россияне потратили на покупки в интернете в первом полугодии 2022 г. 2,3 трлн рублей, что в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Люди покупают в интернете буквально все: от еды до бытовой техники и предметов искусства. Однако маркетплейсы привлекают не только добросовестных покупателей, но и интернет-мошенников. Злоумышленники применяют все более изощренные способы обмана пользователей, причем эти схемы используются практически на всех платформах интернет-торговли.

Покупки с большими скидками
Выбирая товар в интернете, каждый человек старается совершить выгодную покупку. Зачастую именно скидки повышают вероятность того, что товар будет замечен. Этим и пользуются интернет-мошенники в надежде на то, что выгодное предложение сделает людей менее внимательными. Особенно хорошо это работает, если у скидки или акции есть «срок действия» и решение нужно принимать как можно скорее. Минцифры России совместно с «РТК-Солар» и крупными сервисами электронной коммерции Ozon, СберМаркет и Авито в рамках Всероссийской программы кибергигиены, которая реализуется по национальному проекту, провели мероприятия по выявлению основных мошеннических схем.

Только функция помощника.
Россияне стали больше доверять технологиям ИИЗлоумышленники пишут персонально клиенту и предлагают сделать очень приятную скидку на любой товар. Единственное, что нужно сделать — прислать ссылку на товар и получить ответную ссылку на оплату со скидкой. При этом присланная «менеджером» ссылка ведет на сайты за пределами маркетплейса. После оплаты товар не будет отправлен, а мошенник воспользуется полученными персональными и банковскими данными и похитит деньги.
Помните, что представители маркетплейса никогда не направляют клиентам в сторонние мессенджеры предложения о персональной скидке, а оплату можно проводить только на официальных ресурсах — на сайте или в мобильном приложении. Обратите внимание на адрес сайта, на котором хотите что-то купить: название компании должно быть написано без лишних символов и ошибок. Если не уверены, что сайт и распродажа настоящие, не вводите свои данные и не оплачивайте товары. Мошенников может выдать и то, что они не копируют весь сайт — прежде чем покупать товар, убедитесь, что работают все ссылки, в том числе вверху и внизу страницы.

Аванс оставит без покупки
Если ранее мошенники стремились любыми способами убедить клиента перейти по ссылке и оставить данные карты на поддельном сайте, то теперь мошенники действуют более решительно: сразу просят перечислить «аванс» за понравившуюся вещь. Это якобы дает гарантию, что она точно достанется покупателю. Все очевидно, но мошенники пользуются стремлением человека сэкономить и предлагают купить дефицитные товары по неправдоподобно низким ценам. Заметив желанную вещь, многие забывают о мерах предосторожности и спешат оформить покупку. Для того чтобы избежать потери средств, помните признаки обмана при онлайн-покупке с рук: слишком низкая цена, просьба перевести аванс, уговоры перейти в мессенджеры или на сторонний сайт. Пользуйтесь проверенными маркетплейсами — они проводят большую работу, чтобы обезопасить своих пользователей и могут более оперативно бороться с мошенниками..

Онлайн-серфинг.
Школьники проверяют знания по безопасному поведению в сетиСуществует еще один старый, но все еще эффективный канал, используемый мошенниками. Речь идет об электронной почте. Иногда нежелательные письма не попадают автоматически в папку «Спам», поэтому важно научиться отличать их от рассылок настоящих интернет-магазинов. Важно помнить, что все рассылки от маркетплейсов приходят с официальных адресов, которые можно уточнить у службы поддержки сервиса.
Стань частью команды крупного маркетплейса
Мошенничества не всегда напрямую связаны с покупками, совершаемыми на маркетплейсе. Крупные интернет-магазины по многим причинам привлекательны для соискателей. Для кого-то важны хороший соцпакет и стабильность, кому-то нравятся значимые проекты, кто-то считает, что только в крупной компании есть возможность для стремительной карьеры. Ну и многие надеются найти зарплату мечты. У некоторых людей даже есть своя компания мечты — место, где им бы очень хотелось работать. Зачастую они полагают, что в крупные компании невозможно попасть «с улицы». Странно, но у некоторых людей не вызывает сомнения ситуация, когда их неожиданно приглашают работать в крупный интернет-магазин. Как происходит обман: пользователю на телефон приходит сообщение от «менеджера по найму» с предложением работать в крупной компании. В сообщении предлагают удаленную работу, высокую зарплату, выплачиваемую ежедневно. И все, что нужно сделать, написать по указанным в сообщении контактам. Далее включается мошенническая схема с просьбой перечислить небольшую сумму денег. Объяснять это могут по-разному — агентский взнос, поднятие рейтинга продавца. Будьте внимательны и пользуйтесь только проверенными каналами для трудоустройства — официальные сайты компаний или сайты — агрегаторы вакансий. Помните, что маркетплейсы никогда не берут деньги с кандидатов при трудоустройстве, а также не просят прислать данные банковской карты или зарегистрироваться на каких-либо ресурсах. Также компании не рассылают предложения о найме через iMessage и не просят пройти по ссылкам в Telegram.

Также мошенники предлагают работу в известном онлайн-магазине.
Обещают, что со временем можно будет зарабатывать десятки тысяч рублей в день. При этом обязанности у сотрудника очень простые. Для начала нужно зарегистрироваться на фальшивом сайте (как правило, он копирует интерфейс знакомого маркетплейса) и внести на счет в личном кабинете небольшую сумму. На эту сумму необходимо купить товар — для того, чтобы сделать его более популярным, — и ждать возврата денег за покупку вместе с бонусами за выполненную работу. После первого заказа деньги и «зарплату» действительно присылают. Завоевав таким образом доверие жертвы, мошенники просят сделать следующую покупку уже на более внушительную сумму. «Бонус», соответственно, тоже сулят более высокий. После повторного этапа сотрудничества «работник» останется без денег, а мошенники перестанут выходить на связь.
Если вы нашли подработку в интернете, не забывайте, что платить за услуги должны вам, а не наоборот. Не отправляйте деньги работодателю ни под каким предлогом: помимо «пополнения личного счета», мошенники могут попросить оплатить «обучение», «комиссию» или перевести деньги как «проверочный платеж для верификации карты». Если вам предлагают работу от имени известного маркетплейса, проверьте, действительно ли вы общаетесь с его представителем — позвоните по официальному номеру телефона. Обращайте внимание на адрес сайта, на котором вас убеждают зарегистрироваться: название компании там должно быть указано без лишних символов и ошибок. Если не уверены, что сайт и работа настоящие, не оставляйте свои данные.
Как защититься: необходимо быть внимательным и пользоваться только проверенными каналами для трудоустройств. Нет необходимости платить ни за «оформление документов» (медкнижек, виз), ни за отправку СМС (например, под предлогом узнать результаты онлайн-собеседования).
Не стоит доверять вакансиям, которые предлагают большие оклады ни за что: «200 тысяч рублей в месяц. Работа в офисе. Опыт не требуется». Если в вакансии указана серьезная зарплата, а функционал не описан или сформулирован размыто, то это мошенничество.

В целом, при совершении покупок на любой интернет-площадке важно соблюдать простые правила цифровой безопасности, освоить которые поможет Всероссийская программа кибергигиены, организованная по нацпроекту «Цифровая экономика». Знания помогут обезопасить себя от опасных действий злоумышленников. те предоплату, если не уверены в добросовестности продавца или исполнителя услуги. По возможности используйте сервисы безопасной сделки, которые сейчас предлагают многие крупные платформы.
Никогда не передавайте никому свои персональные данные, в том числе CVV-код карты или код подтверждения из СМС. Один из важных компонентов персональных данных — номер мобильного телефона, который используется в платежных и иных важных для клиента сервисах. По возможности пользуйтесь сервисами защиты номера.

Не выходите за пределы защищенной платформы. Интернет-платформы внедряют внутри собственных мессенджеров механизмы, которые помогают обезопасить сделку. Кроме того, во встроенном мессенджере сохраняется история переписки, которая пригодится в спорной ситуации.

Не переходите по внешним ссылкам. Заходите на нужную платформу через официальное приложение или самостоятельно вводя адрес в строке браузера. Не открывайте ссылки на внешние платежные сервисы: большинство крупных компаний внедряют безопасные инструменты оплаты внутри платформы, чтобы обезопасить пользователей. Используйте максимум предложенных интернет-платформой возможностей для обеспечения безопасности: надо
обращать внимание на отзывы о продавце и его рейтинг,
ставить надежный пароль
подключать сервисы двухфакторной аутентификации, чтобы к вашему профилю не мог получить доступ посторонний.

Меры и инструменты национального проекта «Цифровая экономика» направлены на то, чтобы обеспечить устойчивость и безопасность информационной инфраструктуры. Причем предотвращение большой части кибератак существенно снизит объем финансового ущерба как для каждого отдельного человека, так и для государства в целом.

Лидерами в 2024 году стали следующие схемы мошенничества:
Схема 1. Операторы сотовой связи
Под видом специалистов известных телекоммуникационных компаний мошенники стараются получить доступ к аккаунту человека на «Госуслугах».
Они звонят жертве и утверждают, что действующий договор заканчивается и его необходимо продлить, иначе номер передадут другому абоненту. Идти никуда не нужно, все можно сделать по телефону, уверяет злоумышленник. Достаточно продиктовать код из смс. Следующий шаг – перейти по ссылке, где нужно ввести еще один код. Таким образом человек не продлевает договор, который на самом деле является бессрочным, а предоставляет данные для входа в личный кабинет на портале «Госуслуги» и всю информацию о себе, которая хранится на этом ресурсе.
Есть и другая цель, которую преследуют мошенники, представляясь оператором связи. Жертве также поступает звонок с предложением по смене тарифного плана, подключением опций, замены sim-карты. Чтобы реализовать любое из действий, абоненту необходимо продиктовать код из смс, который придет на его номер. С помощью этого кода злоумышленник получает доступ к личному кабинету пользователя на официальном сайте оператора. А уже там он настраивает переадресацию сообщений и звонков с номера жертвы на свой. Это делается для того, чтобы в дальнейшем подтверждать разного рода операции: вывод средств с банковских карт абонента, оформление на него кредита.
Лайфхак: помните, что вы можете обновить персональные данные, обратившись за услугой лично – в офисе оператора связи или в личном кабинете на его официальном портале (но не по ссылке из смс). Не называйте никаких данных незнакомым по телефону. Если сомневаетесь, позвоните оператору связи по номеру, который размещен на его официальном сайте.

Схема 2. Предложения от лжеброкеров
Обещание легких денег многих привлекает. Злоумышленники связываются с потенциальными инвесторами через социальные сети или звонят им под видом сотрудников известных инвестиционных компаний. Предложение заманчивое – нужно лишь открыть «брокерский» счет и инвестировать от 10 000 рублей. Доход – не меньше миллиона.
Для открытия такого счета мошенники требуют установить приложение. Далее программа имитирует якобы рост доходов от инвестиций, в том числе в криптовалюту. Как только у «инвестора» возникает желание вывести деньги со счета – начинаются проблемы. Лжеброкеры говорят, что сделать это сложно. Нужно пополнить счет еще раз на определенную сумму, оплатить «страховку» или ежедневное размещение валюты в «европейской ячейке» либо найти поручителя и даже зарегистрировать его в Минфине России, чтобы можно было «обналичить» средства. В итоге инвестор теряет свои деньги, а заодно и надежду на будущие миллионы.
Вариант этой мошеннической схемы – участие в уникальном инвестиционном онлайн-проекте известного банка. Завлекают потенциальных жертв при помощи писем на электронную почту. Злоумышленники, оформляя сообщение, копируют визуальный стиль финансовой организации и далее для убедительности используют те же корпоративные цвета, логотип и другие элементы. Для участия в «выгодной» кампании предлагается перейти по ссылке из письма. После жертве предложат пройти опрос: указать заработок, предпочитаемый способ хранения средств и контактные данные для связи с представителем организации, а также дадут доступ к специальному приложению. А уже там понадобится ввести данные своей банковской карты – с нее аферисты потом и спишут деньги.
Под удар попадают не только будущие инвесторы, но и те, кто уже давно в этой области. Мошенники под видом финансовых организаций предлагают «разблокировать» активы, замороженные иностранными учетными институтами. Именно об этом сценарии недавно рассказал Банк России.Для того чтобы вернуть средства, злоумышленники просят перевести оплату на счет компании, якобы оказывающей такие услуги. Цена помощи – сумма, равная стоимости замороженных активов. Далее аферисты обещают, что инвестор сможет получить эти деньги на свой банковский счет в двойном размере.
Лайфхак: помните о простых правилах, которые помогут не попасться на удочку инвестиционных мошенников:
Проверьте сайт инвестиционной компании или брокера. Обратите внимание на реквизиты и наличие лицензии Банка России.
Откажитесь от услуг компании или ее представителей, если они просят перевести деньги за услуги на карту физического лица (либо через электронный кошелек).
Обязательно заключите договор и запрашивайте отчет об оказании брокерских услуг.
Не ведитесь на обещания гарантированного высокого дохода в короткие сроки.

Схема 3. Общение с работодателем
Собеседование с будущим работодателем – волнительная процедура. Порой мошенники пользуются растерянностью соискателей и крадут личные данные прямо во время онлайн-встречи. Под видом будущего работодателя мошенники проводят собеседование, где они просят кандидата заполнить анкету прямо во время зума. Один из ее пунктов – номер карты и другие ее данные. На нее злоумышленники обещают производить оплату. Чтобы ничего не пропустить, они включают запись экрана. Некоторые мошенники просят указать информацию по нескольким банковским картам, если какую-то якобы не примет бухгалтерия.
Стоит ли говорить, что вместо пополнений с банковской карты соискателя в будущем происходят списания, а на работу его так и не устраивают.
Находясь в поиске работы, можно не только потерять деньги, но и нарушить закон, став дроппером. В последнее время именно этот мошеннический сценарий становится популярным, а его жертвами становятся студенты и пенсионеры. Дропперы или дропы (от английского drop — бросать, капать) – подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт. Часто жертва не осознает, что вовлечена в преступную схему. Ведь объявление о работе, на которую она устраивается, не выглядит подозрительно. А будущий работодатель после собеседования предоставляет договор, оговаривает условия труда, сроки выполнения работы и другие нюансы. Варианты работы могут быть разные. Например, будущему дропперу могут предложить вывести деньги с якобы замороженных счетов банков, попавших под санкции, на свой. Жертва соглашается, ей переводят ранее уже похищенные средства, она снимает их в банкомате. Небольшой процент оставляет себе в виде ежемесячного дохода, остальное – как и договаривались – отдает. А после становится звеном преступной цепи и будет привлечена к уголовной ответственности.
Лайфхак: внимательно изучайте предложение от будущего работодателя и отзывы о нем. Не ведитесь на обещания легкого заработка с минимальной затратой собственного времени. При общении сохраняйте холодную голову, не поддавайтесь эмоциям, а главное – следите за данными, доступ к которым предлагается предоставить.

Схема 4. Звонки или сообщения от знакомых
Еще одна тактика злоумышленников – рассылка сообщений с просьбой одолжить денег близким или друзьям. Порой в своих сценариях мошенники заходят и дальше – играют на чувствах жертвы и сообщают, что ее родственник попал в беду. Если раньше аферистам приходилось разыгрывать театральный спектакль, подделывая голос, то теперь за них это делает искусственный интеллект. Злоумышленники взламывают аккаунт пользователя, скачивают голосовые сообщения и на их основе генерируют монолог для дальнейшего обмана.
Существует и другой «безобидный» сценарий – просьба проголосовать за детей или племянников в детском конкурсе. За ссылкой для голосования, которую мошенники отправляют со взломанного аккаунта владельца, скрыт вирус, который откроет им доступ к вашему гаджету.
Лайфхак: не переходите по неизвестным ссылкам, даже если получили их от близких или знакомых. Договоритесь с родственниками о пароле или секретном вопросе, который нужно назвать, если разговор кажется подозрительным. Такой шаг поможет раскусить намерения мошенника.

Схема 5. Оплата услуг по фейковому QR-коду
Сегодня, чтобы получить какую-либо услугу или оплатить товар, достаточно навести камеру на QR-код. Например, им можно воспользоваться, чтобы взять в аренду самокат или портативное зарядное устройство для гаджета. Правда, вместо прогулки с ветерком и заряженного аккумулятора телефона можно получить пустой банковский счет. Дело в том, что такой QR-код ведет не на официальный сайт сервиса, а на поддельный ресурс, через который аферисты крадут деньги и данные карты.
Лайфхак: оплачивайте услугу только через официальное приложение сервиса, а не через камеру гаджета.

Схема 6. Звонки и сообщения из банка
Наряду с лживыми угрозами об оформлении кредита на имя владельца банковской карты другим человеком или подозрительной операции по ней – появились и новые сценарии.Мошенники под видом специалистов техподдержки финансовых организаций предлагают установить на смартфон приложение для поиска вирусов. Существует ли оно на самом деле? Нет. Это вредоносное программное обеспечение, которое дает доступ к телефону жертвы и его данным. Еще один популярный сценарий – помощь в сохранении денежных средств. Аферисты под видом сотрудников Банка России сообщают жертве о том, что кто-то пытается похитить деньги с ее счета. Чтобы их спасти, надо перевести средства на «безопасный» счет в ЦБ РФ. По легенде это временная мера – на период поиска преступников. А потом всю сумму человеку якобы возместят наличными в приемной Банка России в Москве. Для убедительности жертве отправляют смс с подтверждением записи с официального номера регулятора – 300. За сентябрь 2023 года с жалобами на потерю средств в результате такой мошеннической схемы обратилось несколько десятков пострадавших, отмечает регулятор.
Лайфхак: пользуйтесь только официальными ресурсами финансовых организаций. Если вам звонят сотрудники банка и разговор с ними кажется подозрительным, перезвоните на официальный номер, размещенный на сайте финансовой организации. Там же вы можете найти ссылки на официальные банковские приложения и скачать их.

Схема 7. Звонки и сообщения от государственных ведомств
Часто мошенники звонят или пишут человеку якобы от лица сотрудников ФСБ, Росфинмониторинга, ФНС, Социального фонда России, портала «Госуслуги».
Самая распространенная уловка – предложение получить какую-либо государственную выплату. Схема классическая: вы нам данные карты, мы вам – деньги. Есть и другой сценарий. Например, звонок от представителей следственных органов или Росфинмониторинга с угрозой блокировки счета, по которому якобы зафиксированы сомнительные операции. Чтобы этого избежать, мошенники требуют оплатить штраф. Для убедительности они могут даже прислать квитанцию на официальном бланке ведомства.
Лайфхак: помните, что подобные ведомства не наделены полномочиями по аресту денежных средств, не оказывают платных услуг по оформлению документов, а также не рассылают подобные письма и не звонят по телефону или в мессенджерах. Если вы получили подобные сообщения – проигнорируйте их и обратитесь напрямую в государственную организацию.

Схема 8. Мошенничество через сим-карты
Если вы потеряли сим-карту или по каким-то причинам решили сменить номер телефона, обязательно отвяжите его от аккаунтов во всех соцсетях, платформах, от «Госуслуг» и банковских карт. Если этого не сделать, мошенники могут получить доступ к вашей личной информации и хранящимся на банковской карте деньгам.
Номера мобильных телефонов повторно поступают в продажу в том виде, в каком их оставил прежний владелец. Если он не отвязал аккаунты в приложениях и социальных сетях, новый собственник сможет получить доступ к ним и даже войти в онлайн-банк.
Самостоятельно оператор сотовой связи не может отвязать номер. Этим могут воспользоваться мошенники — они пытаются восстановить доступ в том числе и к «Госуслугам», чтобы оформить кредиты или микрозаймы.
Лайфхак: cледите за актуальностью важных аккаунтов и включите уведомления о входе в них с других устройств.

Схема 9. Мошенничество с попавшими в беду родственниками
Часто злоумышленники звонят жертвам от имени родных и сообщают, что попали в беду, и им срочно нужна помощь. Ситуации придумывают разные — получили травму, и теперь нужно заплатить врачу; сбили человека, и теперь надо «откупиться» от пострадавших. Звонки поступают из «больниц», «полицейских участков» и других мест. Задумка одна — вывести человека на эмоции и выманить деньги.
Этим занимаются не только мошенники-одиночки, но даже целые ОПГ. Двух членов такой группировки отправили под суд в Московской области. Они звонили жителям Подмосковья и рассказывали, что с их родными приключилась беда, а чтобы помочь им, нужно срочно заплатить.
На удочку злоумышленников попались 13 человек из Коломны, Шатуры, Раменского и Орехово-Зуева. В общей сложности мошенники выманили у пострадавших более 7,1 миллиона рублей. Судьбу «разводил» решит Шатурский городской суд.
Лайфхак: если получили такой звонок, выясните подробности случившегося и подумайте, мог ли ваш родственник оказаться в том месте. После этого выясните ФИО звонившего, потом позвоните родственникам, от имени которого вам позвонили. Ни в коем случае не передавайте деньги курьеру и не переводите их на карту. Если вызов оказался ложным — сообщите об этом в полицию.

Схема 10. Мошенничество с банковскими картами
Злоумышленники ищут в Сети желающих быстро заработать и арендуют у них банковские карты, чтобы обналичить незаконно полученные деньги за определенный процент.
Схему уже раскрыли: в Московской области арестовали 427 счетов, принадлежащих дропперам (людям, которые передают данные своих карт намеренно). С них изъяли 31 миллион рублей.
Люди верят, что это безопасно, однако такой легкий заработок влечет последствия — от внесения в черные списки банков до оформления кредита на имя владельца карты и привлечения к уголовной ответственности за соучастие в преступлении.
Мошенничество с перерасчетом за ЖКУ
Жителям Подмосковья звонят от имени работников управляющих компаний, «Моэнерго», «Мосэнергосбыта» и предлагают провести «перерасчет платежей». После этого выманивают код из смс, получают доступ к «Госуслугам», набирают кредиты, а потом пугают, что средства якобы отправили террористам.
Реальный пример: на удочку клюнула 75-летняя жительница Подольска, жертвами злоумышленников стали жители Ступина и Мытищ. Когда они поняли, что отдали деньги мошенникам, было уже поздно. Правоохранители возбудили уголовные дела.
Лайфхак. Сотрудники госорганизаций не звонят с угрозами и не просят назвать коды из СМС. Не дайте себя обмануть

Схема 11. Погоня за легкими деньгами
Мошенники ежедневно совершают тысячи, если не сотни тысяч звонков в поиске доверчивых людей. Но идеальной жертвой для обманщиков становится человек, который сам на них вышел. В интернете масса поддельных сайтов с заманчивыми предложениями легкого заработка.
Реальный пример: Петр Григорьевич из Чехова лишился девяти миллионов рублей в надежде выгодно инвестировать свои сбережения. Пенсионеру 85 лет, он просматривал новости в интернете и наткнулся на объявление с обещанием быстрого заработка на бирже. Мужчина перешел по ссылке и ввел свои данные. Спустя пару дней с ним связался персональный менеджер (еще одна уловка аферистов, которой они подчеркивают индивидуальных подход к клиенту-жертве), предложил перевести деньги на специальный счет, Петр Григорьевич согласился. Сначала его счет пополнялся. Когда он решил снять наличные, позвонил в банк, там ему сообщили, что с его настоящего счета мелкими переводами сняли девять миллионов рублей.
Лайфхак. Никогда не вводите данные своих карт на подозрительных сайтах с обещанием быстрого заработка.


Не забывайте о правилах безопасности:

Всегда проверяйте полученную информацию. Если вы хотите перевести деньги в приют для животных или помочь конкретному человеку (своему другу или коллеге), перепроверьте сведения в интернете или у общих знакомых.
Защитите свои аккаунты от взлома. Используйте двухфакторную аутентификацию. Это значит, что при входе в аккаунт необходимо будет дважды подтвердить свою личность — ввести постоянный пароль и код из SMS-сообщения. Завершайте сеансы при выходе и не оставляйте аккаунты открытыми на чужих устройствах. Не привязывайте банковские карты к аккаунтам.
Будьте осторожны при знакомстве в соцсетях с новыми людьми. Обратите внимание, как давно был создан аккаунт, сколько друзей, есть ли информация о семье и так далее. Не отзывайтесь на просьбу перевода денег сразу, договоритесь о звонке или встрече, постарайтесь прояснить ситуацию.
Не платите посредникам за устройство на работу. Помните, что ни один работодатель не предложит заплатить за трудоустройство, а серьезные бизнесмены имеют доступ ко множеству инструментов привлечения денежных средств в свои проекты, в том числе и от обычных граждан.
Оплачивайте онлайн-покупки при получении. При совершении покупок через интернет-магазины выбирайте те из них, где есть вариант оплаты при получении.
Старайтесь не принимать решение в спешке и не волноваться из-за того, что можете упустить выгодное предложение. Если вы находитесь в подобном состоянии — возможно, к нему вас «подвел» мошенник
Чтобы не попасться на удочку мошенников, важно следовать простым правилам, напомнила глава пресс-службы прокуратуры Московской области Екатерина Короткова.
«Не совершайте операции по инструкциям, полученным по телефону; не сообщайте никому и ни при каких обстоятельствах конфиденциальные данные карты (пин-код, срок действия, а также три цифры расположенные на обратной стороне карты); если не уверены в надежности интернет-сайта, не вводите данные своей банковской карты», — напомнила она.

Правила действительно простые, но число обманутых россиян продолжает расти. Мошенники отслеживают каждый шаг потенциальных жертв, поэтому важно сохранять бдительность и не поддаваться эмоциям.