Предлагаем страховые, индивидуальные, бизнес решения сотрудникам компаний на все случаи в жизни , "christyinsurance"

[AntonioGaums]

Предоставляем качественные страховые решения. Наша приверженность совершенству, добросовестности и обслуживанию клиентов сделала нас лидером отрасли в районе Ванкувера. Хотя мы считаем себя специалистами на рынке льгот для сотрудников, мы гордимся тем, что можем поддерживать наших клиентов в их деловых и личных страховых потребностях.
Как независимые консультанты, мы заключили контракты со всеми крупными страховыми компаниями, что позволяет нам запрашивать конкурентные предложения от имени наших клиентов, одновременно предоставляя решения, отвечающие уникальным потребностям каждого клиента. Мы гордимся тем, что предоставляем одинаковый уровень обслуживания всем клиентам, независимо от размера их бизнеса.

Бизнес-решения
Как владелец бизнеса, вы усердно работали над развитием своего бизнеса. Предприняли ли вы необходимые шаги для защиты будущего компании?

Что произойдет с компанией, если вы внезапно потеряете владельца бизнеса или партнера?
Есть ли у компании соглашение о купле-продаже?
Рассматривали ли вы налоговые последствия, возникающие в случае смерти?
Располагает ли компания необходимым капиталом для выкупа оставшихся акций партнера или пережившего супруга?
Страхование купли-продажи удостоверяет, что оставшиеся в живых владельцы или деловые партнеры умершего или недееспособного владельца обладают необходимым капиталом для финансирования соглашения о купле-продаже компании без необходимости использования личных средств или активов бизнеса.

Ключевой сотрудник
Потеря ключевого сотрудника из-за болезни, травмы или смерти может иметь серьезные последствия для регулярного функционирования вашего бизнеса. Страхование ключевого сотрудника может помочь с:
Подбор, наем и обучение нового сотрудника;
Погашение долгов;
Позволяющие компании продолжать вести бизнес в обычном режиме, поддерживая доверие кредиторов и клиентов

Накладные расходы на бизнес
Если владелец бизнеса или партнер не могли работать из-за инвалидности и, следовательно, не могли получать доход, бизнес мог внезапно столкнуться с необходимостью покрытия постоянных расходов. Полис нетрудоспособности в связи с накладными расходами на бизнес может помочь компании выполнять свои регулярные обязательства, такие как:
Заработная плата;
Аренда;
Служебные программы
Налоги на имущество

Индивидуальные решения
Независимо от того, ищете ли вы страховку для себя, работаете не по найму, отказываетесь от группового плана или приближаетесь к выходу на пенсию, для вас найдется решение. Не стесняйтесь обращаться, если вам нужна помощь в выборе наилучшего для вас продукта, один из наших консультантов будет рад подробно обсудить ваши варианты.
Страхование жизни
Предоставляет единовременное пособие, не облагаемое налогом
Бенефициар по вашему выбору
Доступны гибкие условия и постоянные опции
Сохранение благосостояния
Узнать больше
Ипотечное страхование
Экономически эффективные
Сохраняют право собственности на полис
Бенефициар по вашему выбору
Гибкие условия
Варианты выравнивания или уменьшения выплат
Узнать больше
Страхование по инвалидности
Предоставляет ежемесячное пособие для замещения дохода
Выплачивается в случае потери дохода из-за болезни или несчастного случая
Устраняет финансовые проблемы /Пункт списка обязательств
Позволяет вам сосредоточиться на вашем выздоровлении
Узнать больше
Критическое заболевание
Предоставляет единовременное пособие, не облагаемое налогом
Выплачивается вам (застрахованная жизнь)
Перечислите, что полученные средства можно использовать по вашему усмотрению: На
медицинские расходы
модификацию дома / автомобиля
заслуженный отпуск!
Узнать больше
Здравоохранение и стоматология
Здравоохранение
Отпускаемые по рецепту лекарства
Осмотр глаз
Уход за зрением
Медицинские услуги и расходные материалы
Страхование путешествий
Профессиональные услуги (массаж, физиотерапия и т.д.)
Стоматологические
Диагностические услуги
Профилактическая уборка
Обычные экзамены
Пломбы и извлечения
Эндодонтическое и пародонтологическое лечение
Ремонт зубных протезов
Коронки и мостовидные протезы
Ортодонтия


По данным исследования Центра наркомании и психического здоровья (CAMH), более половины работников, сообщивших о симптомах депрессии, не ощущали необходимости в лечении.
Почти 40% участников испытывали значительные симптомы депрессии, и из этой группы 52,8% не осознавали необходимости обращаться за помощью. Аналогичные показатели также наблюдались в популяционных исследованиях в Соединенных Штатах и Австралии.
“Наши результаты показывают, что значительное число работников, испытывающих симптомы депрессии, не осознают, что они могли бы воспользоваться помощью, и поэтому не обращаются за ней”, - говорит доктор Кэролин Дьюа, руководитель Центра исследований занятости и здоровья на рабочем месте CAMH и ведущий автор исследования. “Этот барьер оказывает значительное влияние на здоровье и производительность труда и является областью, в которой работодатели могут сосредоточить усилия на снижении производительности труда”.
В рамках исследования исследователи также разработали модель, помогающую работодателям выявлять ключевые барьеры на пути лечения. Стратегии могут быть направлены на устранение этих барьеров, чтобы расширить использование услуг по охране психического здоровья среди работников с симптомами депрессии.
Доктор Дьюа и ее команда подсчитали, что при устранении барьера, вызванного непризнанной потребностью в лечении, снижение производительности труда снизилось бы на 33%.
“Работодателям важно знать, с чего начать, когда речь заходит о борьбе с потерей производительности, связанной с нелеченной депрессией”, - говорит она. “Наше исследование показывает, что помощь работникам в понимании того, когда им следует обратиться за помощью, значительно повысила бы производительность труда”.
В дополнение к необходимости лечения, в исследованиях также оценивались поведенческие и структурные барьеры для доступа к услугам в области охраны психического здоровья. К поведенческим барьерам относятся стигматизация психического заболевания и убеждение, что лечение неэффективно. Структурные барьеры включают финансовые ограничения и трудности с доступом к соответствующей психиатрической помощи. Когда все три типа барьеров были устранены, исследователи обнаружили, что потеря производительности труда снизилась бы почти на 50%.
"Улучшение распознавания лечения - не единственная возможность для работодателей”, - объясняет доктор Дьюа. Наиболее эффективные стратегии охраны психического здоровья на рабочем месте учитывают сложность проблемы и комплексно решают все аспекты

РАБОТОДАТЕЛЯМ СЛЕДУЕТ ПОДУМАТЬ О ДНЯХ ПСИХИЧЕСКОГО ЗДОРОВЬЯ …

Впервые я услышал, как коллега употребил термин "день психического здоровья", еще в середине 1990-х, когда я преподавал в начальной школе в Торонто.
Учитель 1-го класса использовал этот термин в широком смысле, с воздушными кавычками.
Возможно, она просто хотела на денек сбежать от своих домашних крыс, но, возможно, ей действительно нужно было позаботиться о своем психическом состоянии.
Это никогда не ставится под сомнение, когда мы берем отпуск из—за физических недугов - гриппа или простуды, или когда нас поражает мигрень. Почему бы нам не сделать то же самое для нашего психического здоровья? Проверьте это. Почему работодатели не поощряют нас делать то же самое для нашего психического здоровья?
Мы все становимся более загруженными; смартфоны сделали нашу трудовую жизнь непрерывной 24/7. Мы перегружены работой и испытываем стресс. Фактически, в 2014 году Американская психологическая ассоциация и Американский институт стресса определили давление на работе как главную причину стресса. И это может означать напряженность в отношениях с коллегами, трудных начальников и рабочую перегрузку.
“Традиционно нам разрешали взять выходной в связи с [болезнью], нам разрешали взять выходной в отпуск”, - говорит доктор Жаклин Браншоу, психолог из канадской клиники Кливленда. “На сегодняшний день нет реального разрешения брать [выходной] по причинам, связанным с психическим здоровьем”, - говорит она, добавляя, что это может означать усталость (из-за сверхурочной работы или нехватки персонала) или просто необходимость уйти от раздражающей ситуации.
Хотя у нас может не быть прямого разрешения, все проводят дни психического здоровья. Когда мне это нужно (обычно два-три раза в год), я звоню и говорю, что плохо себя чувствую. Но я на самом деле не выхожу и не говорю: “Я чувствую себя морально не в своей тарелке”. Мне приходится лгать. У меня нет выбора, потому что работодатели и общество в целом не понимают.
Например, Браншоу говорит, что сотрудники не решаются сказать своим боссам: “Я чувствую себя перегоревшим”. “[Психическому здоровью] просто не придается такого значения [как физическому заболеванию]. Это все равно что жаловаться или как будто ты не можешь соответствовать. Если кто-то стоит в очереди на повышение, будет ли это [отчет о посещаемости] храниться в его или ее личном деле по персоналу?”
По словам Браншоу, существует и чувство вины. “Борясь с [ложным больничным], они становятся все более тревожными, подавленными и подверженными стрессу. Это работает против каждого из нас”.
Браншоу рекомендует пересмотреть всю структуру больничных дней сотрудников, предлагая работодателям прекратить проводить различие между больничными днями и днями психического здоровья и просто называть их днями хорошего самочувствия. Что-нибудь нейтральное и общее. Для меня это имеет смысл. Больше никакой лжи. Как говорит Браншоу своим пациентам: “Мы не можем ставить здоровье во главу угла”.
Работодатели предлагают программы льгот для привлечения и удержания сотрудников, а также для поддержания их здоровья. В 2014 году в ходе опроса Sanofi Canada Healthcare 57% спонсоров плана заявили, что основной целью их плана медицинского страхования является привлечение и удержание сотрудников, а 52% сообщили, что цель их планов - поддерживать здоровье сотрудников и продуктивность. И 83% участников плана считают план приема лекарств очень важным.
“Работодатели признают, что планы по приему лекарств - это инвестиции в здоровье и самочувствие их сотрудников и что они помогают поддерживать этих сотрудников здоровыми и продуктивными на работе”, - говорит Барб Мартинес, руководитель практики drug solutions компании Great-West Life (GWL).
Однако 70% опрошенных спонсоров плана выразили обеспокоенность по поводу устойчивости своих планов приема лекарств. Это неудивительно, поскольку многие претензии к лекарствам, таким как препараты, снижающие уровень холестерина, лекарства от артериального давления и антидепрессанты, связаны с хроническими заболеваниями. Текущие состояния не всегда требуют лекарств; некоторые из них можно улучшить с помощью одних только изменений в образе жизни, таких как физические упражнения и здоровое питание.
Но другие заболевания, включая рак, ревматоидный артрит (РА) и гепатит С, могут потребовать более дорогостоящего лечения, чтобы спасти жизни сотрудников или значительно улучшить качество их жизни. Например, Ремикейд (используется для лечения РА, а также болезни Крона и колита) может стоить работодателю в среднем 29 000 долларов на пациента в год.
Увеличение расходов
Рост потребления биологических препаратов, таких как Ремикейд, обходится работодателям дорого. Мартинес говорит, что многие работодатели из списка GWL выделяют дорогостоящие специальные лекарства на первое место в своих расходах на лекарственные пособия. Хотя среди сотрудников эти заболевания встречаются реже, продолжает она, они по-прежнему являются основным фактором затрат. “На эти специальные лекарства может претендовать лишь небольшое количество людей, но более высокая стоимость каждой заявки приводит к тому, что работодатели покрывают большую сумму”.
Например, Агентство общественного здравоохранения Канады сообщает, что примерно четверть миллиона канадцев инфицированы гепатитом С, но каждый пятый не знает, что он у них есть. У многих инфицированных симптомов нет. Если у тех, у кого нет симптомов, в конечном итоге будет поставлен диагноз, это приведет к увеличению числа заявителей, что увеличит расходы работодателей на лекарства. Кроме того, определенные действия, связанные с образом жизни (например, совместное использование игл или занятие незащищенным сексом), способствуют заражению гепатитом С. Хотя новый препарат Совальди рекламируется как лекарство, если пациенты не принимают лекарства по мере необходимости или не меняют свой образ жизни, они могут заразиться болезнью снова.
Благотворительный фонд Benefits 360 Health & Welfare Trust, представляющий 1750 канадских работодателей и 70 000 сотрудников Канадской ассоциации автомобильных дилеров (CADA), в настоящее время выплачивает шесть исков в пользу Sovaldi. И лекарство имеет высокую цену: около 55 000 долларов за один 12-недельный курс лечения. В настоящее время у CADA нет ограничений на количество процедур на одного пациента, но в будущем будут рассмотрены варианты плана.
У фонда также есть одна заявка на Солирис (вливание при генетическом заболевании, поражающем небольшое число канадцев). Это лечение обходится в ошеломляющие 500 000 долларов в год. План CADA выплачивает всю сумму, которая была снижена до 435 000 долларов США в рамках процесса ведения медицинских дел страховщика.
“Примерно четыре или пять лет назад наши дорогостоящие лекарства стоили около 3 миллионов долларов”, - говорит Кэтрин Джей, директор по управлению и планированию пособий 360 Health & Welfare Trust, CADA. “Сейчас у нас 6,5 миллионов долларов”.
Она объясняет, что возросла не средняя стоимость лекарств, а количество сотрудников, принимающих более дорогие лекарства. В 2014 году было 455 обращений за дорогостоящими лекарствами по сравнению с 342 в 2013 году.
Но страховщики утверждают, что именно для этого и существует страхование. “План лечения делает то, для чего он предназначен: помогает людям получать лекарства, которые они иначе не могли бы себе позволить, чтобы они могли быть здоровыми и продуктивными на работе”, - говорит Мартинес.
Дэвид Уиллоус, вице-президент по стратегическим рыночным решениям Green Shield Canada, согласен с этим, сравнивая медицинское страхование со страхованием жилья. “Большинство из нас никогда не воспользуются страховкой на дом; для большинства из нас наши дома не сгорят дотла”, - говорит он. “Но есть исключение. Когда это случается с вами, для вас есть страховка.
“Бывают случаи, когда у нас появляются эти новые лекарства, - продолжает он. “Они могут быть дорогими, и мы можем спорить, не платим ли мы за них слишком высокую цену. Но они делают удивительные медицинские успехи для людей с серьезными заболеваниями ”.
Компромиссы, но работодатели, основной сферой деятельности которых является их бизнес, также должны обращать внимание на конечный результат. Что касается CADA, дилерские центры разрабатывают свои индивидуальные планы, и почти у всех есть открытые формуляры.
“Работодатели спрашивают: ‘Как мы можем продолжать позволять себе такое увеличение?’ ” говорит Джей. “У нас есть опасения, что работодатели начнут реагировать, устанавливая низкие максимумы для снижения затрат, или, в будущем, если ситуация станет слишком дорогой, вообще откажутся от страхового покрытия. С точки зрения затрат это еще не переломный момент — и я не уверен, что это за переломный момент, — но мы могли бы его достичь. Нет сомнений в том, что наша нынешняя модель станет неустойчивой, если на рынке не произойдут значительные изменения ”.
И если лекарство не покрывается, необходимо учитывать другие расходы. “Если я лечу гепатит С, а этот человек в конечном итоге заболеет настолько, что не сможет работать или в конечном итоге умрет, будет ли оплата за это лучшим компромиссом, чем выплата крупной компенсации по инвалидности или смерти?” - спрашивает Сара Бич, президент Accompass.
“Работодатели не хотят играть роль врача; они не хотят принимать разовые решения”, - добавляет она. “Вся природа программы льгот для сотрудников заключается в равном доступе”. По словам Совальди, Бич, одним из вариантов для отрасли может быть установление некоторых ограничений, таких как оплата одного курса лечения для каждого участника плана.
Green Shield Canada действительно покрывает лечение Совальди, но, как отметил Бич, только на один курс лечения (от 12 до 16 недель). Тем не менее, пациенты должны принимать лекарство в соответствии с предписаниями, говорит Уиллоус.
“У нас не может быть планов, оплачивающих это два или три раза, потому что [пациент] не придерживается лечения”, - говорит он. “Я не думаю, что это справедливо по отношению к более широкому кругу населения и финансовому благополучию плана, если сотруднику возмещается очень высокая стоимость этого лекарства. Ответственность за правильное использование плана лежит на участнике плана и его враче ”.



Недостаточно данных

Работодатели хотят, чтобы цифры показывали, что предложение дорогого лекарства — или любого другого лекарства, если уж на то пошло — обеспечит им разумную отдачу от инвестиций. И страховщики пытаются предоставить эти цифры. Но рентабельность инвестиций в лекарство будет варьироваться в зависимости от состояния, стадии заболевания и человека, принимающего лекарство, говорит Мартинес. “Не похоже, что есть один ответ на все лекарства”.
Джей говорит, что статистика, которую она получает, недостаточно конкретна. “Это почти то же самое, что пытаться определить, какова рентабельность инвестиций в оздоровительную программу — это очень, очень неуловимо”, - отмечает она. С ее точки зрения, статистика тенденций не коррелирует с инвалидностью или болезненными состояниями, поэтому трудно определить, как лекарства помогают людям оставаться на работе. “Мы знаем РА medication...is удерживая людей на работе, мы предотвращаем их инвалидность. Но взаимосвязь не была действительно четко определена с финансовой точки зрения, что имело бы смысл для работодателя ”, — объясняет она.
Уиллоус добавляет, что, поскольку лекарства являются новыми и не применяются большим числом пациентов, в исследованиях ROI нет ничего определенного или основанного на доказательствах.
У работодателей действительно есть некоторые инструменты и средства контроля, которые помогают им сэкономить на дорогостоящих лекарствах. Объединение может помочь, но это не полный ответ. “Объединение предназначено для защиты планов от катастрофического риска и особенно полезно для небольших групп, помогая им ограничить свою ответственность определенным долларовым порогом”, - объясняет Мартинес.
В 2010 году Канадская ассоциация страхования жизни и здоровья обязалась защищать частные программы по борьбе с наркотиками от финансовых последствий дорогостоящих лекарств. Двадцать три страховые компании по всей Канаде согласились на обязательное объединение и объединенный отраслевой пул для крупных и повторяющихся претензий.
Исторически объединение было разработано для покрытия единовременных катастрофических расходов, таких как автомобильная авария за пределами страны, но в наши дни это не так. “Подумайте о хронических лекарствах от РА, которые могут стоить от 25 000 до 50 000 долларов в год и которые вам, возможно, придется принимать пожизненно”, - говорит Мартинес. “Такого рода претензии попадают в общий фонд и увеличивают стоимость объединения”.
Джей говорит, что CADA всегда рассматривает возможность объединения пороговых значений. “Естественно, существует необходимость увеличить эти пороговые значения. [Но] все, что это приводит к увеличению числа претензий к работодателю, а это увеличивает [его] базовые расходы. Где же правильный баланс?”
Многие работодатели используют предварительное разрешение в своих планах приема лекарств. “Вы просите врача и пациента сказать, почему им абсолютно необходимо именно это лекарство и почему другие лекарства не подействуют. Это подтверждение”, - объясняет Бич. “Работодатель должен принять эти меры”.
Уиллоус говорит, что работодателям также необходимо учитывать свои общие расходы на медицинское обслуживание, особенно на парамедиков. “Число людей, пользующихся услугами массажа и хиропрактики, действительно увеличилось за последние несколько лет без большого количества доказательств их долгосрочного воздействия на здоровье”, - отмечает он. И хотя сотрудники могут пользоваться услугами, только около четверти респондентов, участвовавших в опросе Sanofi, считают массаж и другие парамедицинские процедуры (например, иглоукалывание и натуропатию) очень важным преимуществом.
С точки зрения рентабельности инвестиций это просто не складывается. “Мы обеспокоены тем, что у нас недостаточно денег, чтобы заплатить за лекарство, излечивающее гепатит С, или вытащить кого-то с РА из постели обратно на работу”, - говорит Уиллоус. “Мы склонны тратить много денег на то, что нам нравится и чего мы хотим, а не на эти более дорогие лекарства, которые, можно утверждать, нам действительно нужны”.
Со своей стороны, Джей хотела бы, чтобы национальная программа по борьбе с катастрофическими лекарственными препаратами несколько ослабила давление на планы, спонсируемые работодателем.
“Федеральное правительство становится крупным покупателем лекарств и сможет покупать их по несколько более низкой цене или, по крайней мере, влиять на ценообразование”, - объясняет она. “Это был бы лучший способ распределить расходы, риск.


info@christyinsurance.com
1.855.747.2474​